隨著物質消費水平的提高，經濟收入這個概念理所當然地被擺日程安排上來。很多人為了提高自己的消費質量，都花盡心思想著怎樣去賺錢，於是，許許多多的人將目光瞄向了股票、基金、房地產等行業，進行風險投資。可是大家也知道股票、基金高回報、增值速度快，但風險也無法預料。所以很多人想進去，但又不敢進去。這裡，我們就將闡述股票、基金等的風險投資的相關知識，以此幫助您的投資進行排除風險。
低風險高收益的投資：房地產
王先生是上海某諮詢公司的執行總裁，年輕輕輕，但卻很有投資的眼光。2000年的時候，他除了經營自己的諮詢公司外，又將投資的眼光瞄準了地產，地產在當時乃至現在都是熱門的投資產業，在大家看來它就是塊肥肉，但更多的人卻都把眼光放在了新建商品房上。而王先生呢，經過自己長期對地產的關注和研究，卻跟大家反其道而行之，將投資的方向壓在上海的老公房上。不少親戚朋友看到王先生花錢買“老房子”，都紛紛表示反對，因為大家覺得要等到老公房漲價還不知道要到什麼時候呢。可王先生卻依然我行我素，而且一口氣買了兩套公房，地段選擇在普陀區華師大附近。誰知一段時間之後，公房的價格就翻倍漲起來，王先生當然高興，但這樣的行情卻是他所料未及的。王先生說，他最初將眼光放在老公房上，一是覺得公房的價格低，地段選擇在市區，先可以靠華師大的人流量來帶動公房的出租。二是地段在普陀區市區，這一地段將來的規劃前景非常有優勢，他更為看重的就是公房的未來發展前景。
但現在公房的行情是好了，而且公房的租賃成為搶手貨，他每個月光租金收入就不少。按照這樣的行情，如果將來購房的話，將這兩套房源一旦脫手，他就可以在內環內購買一套不錯的兩房了。但是王先生覺得目前這兩套房源的地理位置和周邊配套均還不錯，所以打算繼續出租，收取租金回報。等到整個普陀區規劃全部起來，那個時候房價相信更高，到那時他可以考慮將公房丟擲去了。
目前房地產已成為一種日益受到重視的投資手段，逐漸被更多的家庭納入理財規劃。所謂個人房產投資是投資人透過購買不動產後，一是透過房產的轉手買賣獲得短期增值收益；另一種是以出租等方式獲取房產投資的長期增值收益。
房地產是投資很好的專案，是獲利大、風險小的投資工具，它對抵抗通貨膨脹、增加個人收益都有著極大的作用和功效。
2001年，郭小姐來到北京找工作，由於北京租房市場很是緊俏，於是她靈機一動，何必不去投資房產呢？於是郭小姐把自己的所有積蓄都拿出來，在北京的繁華地段租了三套公寓。然後她再以較高的價錢轉手租給另外的人，一個月下來，僅靠房租她就能有好幾千的收入，幾年下來，郭小姐不用找工作，就在朋友中成了小有名氣的小富婆了。
郭小姐所進行的房產投資就是一種以出租方式收取租金的投資方式。但除此之外，房地產的投資還有很多。
房地產開發商所進行的房地產開發是人們最熟悉的一種型別；購買住宅或辦公樓也是相當普遍的房地產投資型別；將資金委託給信託投資公司用以購買或開發房地產也是房地產投資；企業建造工廠、學校建設校舍、政府修建水庫等等，都屬於房地產投資。
既然投資房地產是一種風險小、收益高的投資，那麼，房地產是否就可以隨意去投資呢？
答案是否定的。在個人打算投資房地產的時候，一定要先考慮清楚再做決定。如果想真的投資房地產，那麼投資前要對租賃市場進行調查，避免投資的盲目性。因為你去投資房地產，看重的是賺錢，要是投資房地產不賺錢，那還去投資幹嘛呢？而房地產投資的回報表現在租金回報和價格變動幅度上。市場價格主要受供求關係影響，所以，投資房地產最根本的還是要看市場的供求狀況如何，尤其是租賃市場的需求變動和價格走勢，來決定投資時機是否成熟。如果一投資，房地產的價格就下跌了，這時候，你要出手中的房產也不是，不出手也不是，出手嗎，就會虧本，不出手嗎，資金就給套牢了。所以，投資前進行實地調查是必須的。
同時，由於投資房地產是一種大資金的投資，並不像小本生意一樣，小打小鬧，房地產投資的資金動輒上百萬、上千萬，所以房地產投資要有相當的經濟實力作後盾。並且，在投資房地產的時候，購房的先期投入較大，而且如果投資採取出租的方式，則投資回收期相對較長，這樣的話，如果沒有足夠的資金，那麼公司是不可能運轉起來的。因此是否將房地產作為投資工具的選擇，要結合自身的經濟實力進行分析。
此外，投資房地產還要有規劃性。因為房地產是固定的產業，受經濟發展、股票市場的影響較小，並且房地產能夠增值，所以相對於其它投資工具而言，房地產投資收益大、風險小。如果你選擇出租型房產投資，將購置的房產用於出租，你不僅可以按時收回一部分租金，同時還可以獲得房產升值所帶來的收益，這幾乎沒有任何風險。所以，這是一種最安全的房產投資。至於炒賣房地產，那風險就較大了，因為既然是炒賣，那肯定就會和市場掛上勾，而一旦和市場掛上勾了，那麼，房產也就肯定會受市場的影響。市場因為供求關係就會造成價格的漲跌，而房產也會因為市場價格一時的漲跌而面臨損失的風險。所以，一般來說，投資房地產只有長線投資才能始終立於不敗之地，而短線投資房地產，有時會受到經濟衰退的影響而導致全線崩潰。
通常房地產投資成本高，投資收益的大小和成功與否要經過較長時間的檢驗，因此投資者不應草率行事。如果投資者完全用自有資金買房，若房屋不能及時變現，投入的資金就會被套牢，就像基金一樣。如果是透過貸款支付房款，就背上了長期支付利息的包袱。因此在你選擇房地產作為投資工具的同時，要本著“穩健”的原則，經過精確計算後再選擇相應的投資策略，同時也要具備對風險的承受力和規避風險的能力。
讓專家幫你去理財：基金
三年前，汪先生因為對股市瞭解不夠，在盲目炒股之後虧了許多。後來從朋友那裡聽說基金比較穩定，就買了6萬份的基金，一份一塊錢，總共買了6萬塊。買完之後，股票市場行情一片大好，王先生買的基金漲到了1.07元。可是沒過幾天，股市行情到處衰敗，短短几天就跌了100多個點兒。於是，汪先生對自己的基金也緊張起來，就趕緊去銀行打聽基金情況，誰知自己買的基金跌落到0.9元。他後悔不已，想這下又該完蛋了，賠本是在所難免的了。之後股票市場一跌再跌，他的基金也丟落到了0.87元一份，他擔心得著急起來，想自己都已經賠本13(百分號)了。
汪先生為了不至於血本無歸，於是去請教理財專家。理財專家告訴汪先生，基金是一種長期投資，不像股票一樣是頻繁炒作的，你先不要著急，再等一等吧。於是，他抱著試試看的態度，就沒往銀行跑了。後來，汪先生又從股市上知道，股票又上漲了，而且漲勢一片大好，猶如春天裡的竹子一天比一天高了。看到這樣的形勢，汪先生喜笑顏開，終於迫不及待跑去銀行了。銀行的大堂經理告訴汪先生，基金已經漲到1.45元了。汪先生高興地以為自己聽錯了，於是又向大堂經理確認了一遍。大堂經理乾脆把資訊調出給汪先生過目，汪先生瞧過之後“呵呵”地樂了起來。大堂經理說，您太會投資了，我買了跟你一樣的基金，漲到1.2元的時候就全贖回了，看來我這個金融專業畢業的人還不如你會理財呢。
回到家裡，汪先生把這事跟老伴說了，老伴也高興得不知道姓什麼了，就趕緊做了一頓豐盛的佳餚慰勞汪先生。汪先生又等了一段時間，基金的價格又漲到了1.7元。這時，汪先生覺得見好就收吧，不能太貪了，於是就贖回了自己的基金，結果6萬元變成了102000元。由此，他感慨道：小散戶還是投資基金最放心划算了。
其實，在股市上類似汪先生這樣的小散戶投資者人數並不少，由於他們對股市行情的把握不好，在股市裡沒有賺到錢不說，還虧了很多，可是後來改變投資方向，買了基金不僅沒賠，多數都賺了不少。
那麼，基金到底是一種怎樣的投資呢？
這裡我們用最通俗易懂的說法，幫助廣大投資者可以在最短的時間內透徹地理解基金的含義。假如你有一筆錢想去投資債券、股票等，可是你自己又沒有那麼多的精力，對債券、股票的投資也沒有那麼多的專業知識，而且投資的資金也不是很多，就想到與其他幾個人合夥出資，僱一個投資高手，操作大家合出的資產進行投資增值。但這裡面，如果每個投資人都與投資高手隨時交涉，那將十分麻煩，於是就推舉其中一個最懂行的牽頭辦這事。定期從大夥合出的資產中按一定比例提成給他，作為高手的勞務報酬，當然，他自己牽頭出力張羅大大小小的事，包括挨家跑腿，有關風險的事向高手隨時提醒著點，定期向大夥公佈投資盈虧情況等，不可白忙，提成中的錢也有他的勞務費。上面這種運作方式就叫做合夥投資。將這種合夥投資的模式放大一千倍、一萬倍，就會成為基金。
所以基金是指彙集眾多分散投資者的資金，然後委託投資專家（如基金管理人），由投資管理專家按其投資策略，統一進行投資管理，為眾多投資者謀利的一種投資手段。它集合大眾資金，共同分享投資利潤，分擔風險，是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。
如果這種合夥投資的活動經過國家證券行業管理部門（中國證券監督管理委員會）的審批，允許這項活動的牽頭操作人向社會公開募集吸收投資者加入合夥出資，這就是發行公募基金，也就是大家現在常見的基金。
而這種合夥投資的牽頭操作人就是基金管理公司，它是經過經過中國證監會審批的公司法人，是隨著股票市場的發展而發展起來的公司。既然是合夥投資，那麼基金公司與其他基金投資者一樣也是合夥出資人之一。但由於它牽頭操作，所以要從大家合夥出的資產中按一定的比例每年提取勞務費，這種勞務費就稱為基金管理費。這種公司由基金經理另一部分人組成，經理是替投資者代僱代管負責操盤的投資高手，另一部分人則幫經理收集資訊打下手、定期公佈基金資產和收益情況。這就是一家完整的基金公司。
但是，基金公司安全嗎？這麼多的投資者心甘情願地把自己的錢給基金公司管理，就不怕被基金公司挪用，或者被基金經理捲款潛逃。這也許是大家關心的事，所以為了資金的安全，國家用制度來給予保障。中國證監會規定，基金不能放在基金公司手裡，基金公司和基金經理只管交易操作，不能碰錢，記帳管錢的事要找一個擅長此事又信用高的人負責，這個角色當然非銀行莫屬。於是這些基金就在銀行建成一個專門帳戶，由銀行管帳記帳，稱為基金託管。當然，銀行的勞務費（稱基金託管費）也得從大家合夥出的資產中按比例按年抽取。所以，基金資產相對來說只有因那些高手操作不好而被虧損的風險，基本沒有被挪用的風險。從法律角度說，即使基金管理公司倒閉甚至託管銀行出事了，向它們追債的人都無權碰基金專戶的資產，因此基金的安全是很有保障的。
基金分為封閉式基金和開放式基金兩種，封閉式基金是指公募基金在規定的一段時間內募集投資者結束後宣告成立（國家規定至少要達到1000個投資人和2億元規模才能成立），就停止不再吸收其他投資者了，並約定誰也不能中途撤資退出，但以後到某年某月為止就算帳散夥分紅，中途投資人要想變現，只能自己找其他人賣出去的基金。
開放式基金則是指公募基金在宣告成立後，仍然歡迎其他投資者隨時出資入夥，同時也允許大家隨時部分或全部地撤出自己的資金和應得收益的基金。
但是不管是封閉式基金還是開放式基金，都可以成為上市基金。上市基金就是投資者之間在證券市場上將基金掛牌出來，按市場價進行自由交易的基金。
而基金相對於股票來說，具有哪些特點呢？
（1）專家理財，安全性強。基金管理公司配備的投資專家，一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經驗，用科學的方法研究各種投資產品，降低了投資的風險。
（2）方便投資，流動性強。基金最低投資量起點較低，可以滿足小額投資者的需求，投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。基金大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時非常便利。
（3）組合投資，風險性小。基金透過彙集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以分散同時投資於股票、債券、現金等多種金融產品的風險。
基金就是讓理財專家替你打理財富，比較省心，收益穩定，很適合時間緊張、投資知識欠缺的上班族。但基金是長期投資品種，持有時間長才會顯現出良好的效果。所以汪先生買股票虧了，但是買基金就賺了。
透過合約而進行的投資：期貨投資
1996年1月，某糧油公司在現貨市場上預銷10000噸大豆，5月交貨，預銷價是2800元/噸。該公司擔心交貨時大豆價格會上漲而不能保證實際利潤甚至虧損，於是就在期貨市場上買進10000噸大豆期貨合約，價格是2850元/噸。到5月份交貨時，大豆價格果然上漲到3200元/噸，每噸比預銷價高400元，勢必引起虧損。由於現貨和期貨受同一經濟因素的影響，二者價格具有趨同性，這時期貨價格也上漲到3250元/噸，該公司以3250元/噸的價格賣出原來買進的全部合約，經過對沖，期貨每噸盈利400元，這樣現貨與期貨的盈虧抵銷，這就保障了邊際利潤的實現，避免了價格波動帶來的風險。
現在期貨作為一種投資方式，像股票一樣，越來越收到人們的歡迎了。
什麼是期貨呢？期貨是相對於現貨的一個概念。從嚴格意義上來說期貨並非是商品，而是一種標準化的商品合約，在合約中規定雙方於未來某一天就某種特定商品或金融資產按合約內容進行交易。
而什麼又是期貨投資呢？
既然期貨投資需要交易，那麼，期貨投資也就需要有期貨市場。
期貨市場是買賣期貨合約的市場。這種買賣是由轉移價格波動風險的生產經營者和承受價格風險而獲利的風險投資者參加的，在交易所內依法公平競爭而進行的，並且有保證金制度為保障的買賣，就像股票投資一樣。
但是期貨交易與現貨交易有明顯地不同，現貨交易必須要有現貨，但是期貨交易卻不需要現貨。期貨交易的目的不是獲得實物，而是迴避價格風險或套利，一般不實現商品所有權的轉移。期貨市場的基本功能在於給生產經營者提供套期保值、迴避價格風險的手段，以及透過公平、公開競爭形成公正的價格。
那麼，個人或企業在進行期貨投資時要注意一些什麼問題呢？
首先，不能盲目跟風。因為期貨交易要在期貨市場上進行，那麼期貨理所當然的要受到價格變化的影響，而期貨價格的變化又受許多複雜因素的影響，其中人們的跟風心理對期貨市場影響很大。什麼是跟風心理呢？所謂跟風心理是指當別人做什麼或選擇什麼的時候自己也跟著做什麼或選擇什麼。在期貨投資中，具有跟風心理的人是這樣一種人：這種人看見他人紛紛買進某一種期貨時，自己也深恐落後，哪怕自己根本就不瞭解期貨市場規律，也去進行自己並不瞭解的期貨交易。而有時看到別人受損離場時，也不問他人離場理由，就糊里糊塗地把自己的期貨出手，並不管自己的期貨會不會升值。在期貨市場上，就是因為有這種盲目跟風心理在作怪，所以導致期貨市場波瀾不斷。而一旦群體跟風買賣期貨，那麼就會導致期貨市場供求失衡，供大於求，期貨價格一洩千丈。這時候，受損的還是自己。所以，投資者要樹立自己買賣期貨的意識，不能跟著別人的意志走。
其次，要分析期貨市場。在分析期貨市場的時候，一定要保持一顆平常心，客觀地進行分析。由於未來因素對當前期貨價格變化影響較大，所以，對未來經濟走勢的判斷對準確把握行情變化至關重要。在對未來的期貨市場走勢進行分析時，既不能因為當前低迷的經濟形勢而產生悲觀情緒，影響對今後的行情判斷。也不能因為當前較快的增長速度而盲目自信。任何時候都應保持一顆平常心，只有這樣，對後期走勢的分析才比較客觀。
19992003年期間，儘管世界經濟尚處於因為網際網路泡沫破滅引起的持續下跌過程中，但與gdp變化關聯度較大的有色金屬價格開始止跌企穩，從1999年3月至9月，滬銅指數上漲40(百分號)左右；2002年8月至2004年3月，滬銅指數上漲105(百分號)。反之，儘管世界經濟增速尚未大幅下跌，但如果市場普遍預期未來經濟將要回落，則商品期貨價格會衝高回落。如2007年初，儘管美國次級債危機剛剛爆發，尚未對世界經濟形成明顯衝擊，但滬銅指數由3月份最高75000點左右跌至11月份的50000點左右，8個月內大幅回落31(百分號)，2008年12月進而跌至22400點附近，最大跌幅70(百分號)左右。
世界經濟的市場變化肯定會影響期貨市場。所以，在對期貨市場進行分析時，還要儘量降低當前因素對期貨價格影響的過重。如果當前因素對期貨價格影響太重了的話，那這樣的期貨市場是危險了，應該避免進入這樣的危險市場。
再次，要注意gdp的變化。因為巨集觀經濟形勢變化對期貨價格走勢的影響最大也最持久。而一個國家的gdp的增速變化會影響到該國失業率的高低、各個行業產品的供求，進而影響到未來時期內期貨價格的變化，而這些變化就是一種巨集觀經濟形勢的變化。因此，在對期貨市場進行預測時，一定要認真研究gdp的變化、失業率的變化、pmi指數的變化等，透過研究這些變化來把握今後巨集觀經濟的發展動向和商品價格變化的大體去向。這樣就能為購買好的期貨提供依據。
此外，不要把期貨市場當成賭場。期貨市場儘管是一個可以讓你獲利的地方，但是那個地方不是賭場，它不能讓你一夜暴富。而幻想著把期貨市場當成賭場的人就不一樣，他們具有一種賭博心理，總是希望一朝發跡。這種人一旦在期貨投資中獲利，就會被勝利衝昏頭腦，他們希望獲得更多的利益，並且認為要是把所有的資本都押上去的話，就能獲得更多的利益了。於是他們就象賭棍一樣加註，恨不得把自己的身家性命都押到期貨投資上去，可他們沒有那麼好的運氣，等他們把全部資產都押上去的時候，期貨市場就開始降價了。最後，這種人肯定是輸個精光。相反的，而當他們在期貨投資上失利時，這種人不但不吸取教訓，還總是想去把損失的資產再賺回來，於是常常不惜背水一戰，把資金全部投在期貨上，最後這類人多半落得個傾家蕩產的下場。所以，期貨市場不是賭場，不要賭氣，不要昏頭，要分析風險，建立投資計劃，安排好投資資金比例。
備受關注的投資手段：股票
據統計，在過去12個月，消費者物價指數上升2.5(百分號)，那表示，生活成本比12個月前平均上升2.5(百分號)。當生活成本提高，你的金錢價值便隨之下降。也就是說，一年前的一張100元紙幣，今日只可以買到價值97.5元的貨品及服務。一般說來，當cpi3(百分號)的增幅時稱為通貨膨脹。而當cpi5(百分號)的增幅時稱為嚴重的通貨膨脹。但從2007年以來，我國的cpi越來越高。2008年1月份cpi達到7.1(百分號)，2月份達到8.7(百分號)，所以，現在我國的通貨膨脹越來越嚴重了。
如果人們不能透過投資使自己的資產有效增值並超過cpi的增速，那麼等待的只有財富或快或慢地縮水。在通貨膨脹面前，銀行存款最不可靠；債券也難以保值；固定資產買多了也不好兌現，流動性很差；黃金儘管可以保值，但是保管難度大。從美國經濟發展歷史來看，抵禦通貨膨脹風險的最好辦法其實就是股票投資。
經濟學小知識：股票
股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證，代表著其持有者（即股東）對股份公司的所有權。
談到股票，有很多人是談股色變，為什麼？就是因為他們在炒股的過程中吃了股票的大虧，自己被股票害得一貧如洗。不能否認，股票投資的風險是很大，是一種高風險、高回報的投資，可能讓投資者一夜暴富，也可能讓投資者一夜破產。但是股票是現在最流行、最火暴的投資方式。從短期來看，股票具有很大的風險，操作不好有可能血本無歸，但從長期來看，股票的風險並不是很大。
為什麼這麼說呢？我們現在就來找找原因。
費城證券交易所成立於1790年，是美國的第一家證券交易所。這家交易所不僅是交易股票、債券的場所，同時還是一家研究股票的機構。這家機構研究了過去一百多年的股票歷史，他們透過對美國證券市場中股票、長期政府債券和短期政府債券三類投資在不同階段的長期收益的比較，得出了一些很有價值的資料。他們研究發現，股票實際複合收益率在過去的一百多年中達到了平均每年7(百分號)的水平，這一個百分比也就意味著這一百多年以來，股票的收益率戰勝通貨膨脹率7個百分點。並且他們還發現，股票的實際收益率不管在什麼階段都表現出相當的穩定性：1800至1870年平均達到7(百分號)；1871至1924年平均達到6.6(百分號)；1925至1997年平均達到7.2(百分號)。即使在第二次世界大戰時期，由於經濟危機的影響，美國通貨膨脹非常嚴重，但股票的實際收益率仍達到了年均7.5(百分號)的水平。但是一百多年以來，長期政府債券和短期政府債券在各個經濟時期的收益都要低於股票的實際收益，長期政府債券的收益率在1800年至1870年為4.8(百分號)；1871至1924年為3.7(百分號)；1925至1997年則只有2(百分號)了。所以，在1800至1997年間，長期政府債券的年實際收益率基本上僅為股票的一半，長期政府債券都是這樣，而短期政府債券則更不用說了。
所以，股票相對於其他的投資來說，在長期性投資方面的優越性極其顯著。從長期的時間來看，股票幾乎不受通貨膨脹率的影響，是一種出色的長期保值工具，而銀行存款、各類債券等固定收入資產都無法與股票相提並論。因此，從長期的投資角度來說，股票是一種很好的投資方式，它可以有效地抵制通貨膨脹。當然，並不是所有的股票都可以抵禦通貨膨脹，這跟股票的本身質地有關係，只有那些可以轉嫁通貨膨脹風險的股票才能抵制通貨膨脹的風險，可以幫助投資者保值增值，而那些基本面很差、沒有贏利能力、兩三年後就有可能破產的股票，則是不可能的。
那麼，投資者要如何挑選質地好的股票呢？
（1）挑選具有競爭優勢的公司。
股票都是和公司有關的，所以，選股票就要先選公司，競爭優勢是一家公司的安身立命之本，也是一家公司贏利的前提。一家沒有競爭優勢的公司是不可能在市場上維持長久的。所以，買股票就要買那些具有競爭優勢公司的股票。而競爭優勢可以從以下幾個方面來看：
1、能力與技術優勢。能力與技術是一家公司的核心競爭力，也是一家公司發展的主要推動因素。能力指的是公司團隊在決策、研發、生產、管理、營銷等方面的技能，比如萬科公司，主要是管理團隊極為優秀，能力太強，堪稱中國地產界第一。微軟的技術是世界第一，任何軟體產品都必須使用其生產的windows系統。具有這種優勢的公司，往往會使得公司高速發展，買這種公司的股票就會給投資者帶來豐厚的回報。
2、品牌優勢。品牌之所以是品牌，就是因為其在消費者心目中的地位，比如同樣的產品，消費者就是喜歡買品牌的，哪怕品牌的貴了很多。品牌的競爭優勢簡單地說就是要強大，強大到在本行業第一。同仁堂號稱國藥，茅臺酒號稱國酒，耐克公司生產的體育用品是世界上最好的體育用品，這些品牌已深深地為全世界消費者所認可和喜愛。
3、資源優勢。資源是公司發展的前提，所以，有競爭力的公司肯定會有資源的優勢，中國石油公司就是這樣，它之所以能夠佔有全國石油銷售的絕大部分，就是因為它的資源優勢。所以，買股票時認準那些有資源優勢的公司，肯定會有收穫。
4、行業優勢。我們知道，國與國之間有關稅形成的貿易壁壘，而行業與行業之間也有行業壁壘。正是由於這種行業壁壘，就造成了行業的優勢，比如：航天業，這一行業的門檻很高，基本上被國家壟斷了；銀行業和保險業，這些行業的競爭對手很少；奢侈品行業，這種行業集中度高，競爭的對手很少等等。這樣一些有優勢的行業牛股眾多，投資獲利的可能性高，而那些貿易優勢的行業牛股卻稀少，投資獲利的概率低。所以投資者選擇這種具有行業優勢的公司股票，賺錢的可能性就大為增加。
5、壟斷優勢。壟斷指的是單一企業或少數幾個企業控制著某一行業的生產或銷售。不管什麼行業一進入壟斷就利益豐厚，因為一壟斷，產品就帶有唯一性，那麼價格就可以由生產商隨便定。儘管這樣損害了消費者的利益，但是從經濟學上來說，壟斷確實能增強企業的競爭力，比如可口可樂和百事可樂，它們基本上壟斷了世界上的碳酸性飲料的市場，這使得它們的競爭力沒有其它的企業可以相比。所以這種公司的股票也就最具有升值能力，對於股民來說，購買這種公司的股票最能賺錢。
（2）挑選具有極強贏利能力的公司。
我們之所以投資股票，就是想獲得良好的收益，因此自己所購買的股票能不能盈利，是我們最擔心的事。我們知道，購買壟斷公司的股票獲利的可能性大一些，但是，並不是所有的壟斷公司都是很好的股票投資物件。比如鐵路，眾所周知，鐵路是高度壟斷行業，業務好得不能再好，有些人也許會想，購買鐵路股票肯定會賺錢，但是事實卻正好相反，因為它是公共事業，事關民生，票價不能亂提，所以它的股票也就不是很賺錢。又如自來水、橋樑、燃氣、電力、高速公路等公用事業公司，雖然具有明顯的壟斷優勢，可是價格受管制，沒有自主定價權，能賺大錢的也不多。而可口可樂卻是既能獲得高額利潤又是壟斷的公司，巴菲特就透過長期持有可口可樂的股票而獲得高額的回報，從19872003年的16年間，巴菲特所持有的可口可樂股票投資收益率高達681.37(百分號)。
（3）挑選具有持續競爭優勢和盈利能力的公司。
巴菲特所持有的可口可樂股票投資收益率在16年間高達681.37(百分號)，這就顯示出可口可樂公司是一家競爭優勢和贏利能力具有持續性的公司，這樣的公司才是股票投資者的首選。因為購買股票是一種長期的投資，而一家公司在某一年賺錢不難，難的是持續幾十年甚至上百年地賺錢。比如柯達、樂凱等生產膠捲的公司由於數碼相機的出現而變得非常被動。所有，投資者要有長遠的眼光，在選擇股票投資公司時看其是否具有持續性地競爭優勢和盈利能力。
（4）挑選股價合理的公司。
當買進的股票價格遠低於其應有的價值時，這種股票就有了安全邊際。所謂“安全邊際”就像沃倫?巴菲特描述的：當你造一座橋時，堅持其承載能力要能透過載重三萬磅的貨車，但你只允許載重一萬磅的卡車透過。所以“安全邊際”非常小的股票，一定不要選，即使這家公司非常優秀。
最快速地財富增值工具：複利
曾有一個非常有趣的故事：
一個做生意非常有錢的大款，一天他看上了一位非常漂亮的年輕女孩。
於是他就對這個年輕女孩說：“你嫁給我吧，我可以給你很多錢。“
年輕女孩問：“你能給我多少錢？”
大款說：“你開個價吧。”
年輕女孩說：“那就給我一個月的錢吧。“
大款問：“一個月的錢是多少？“
年輕女孩說：“一個月的錢，就是第一天給我10元，第二天給我20元，第三天給我40元，第四天給我80元，第五天給我160元……依此類推，一直給到第30天。只要你把這三十天的錢給完了，我便嫁給你。”
大款說：“沒問題，我一次性付給你吧。”
於是，他就拿起計算器開始計算，當算到第15天的時候，他開始心虛了，算到第二十五天時，他開始害怕了，算到第三十天時，大款徹底崩潰。因為僅僅第三十天他就需要支付107億，對於全世界的人來說，一天就是107億，這是個什麼概念呢？
以上這個例子反應的就是經濟學中的複利。在人生中，積累創造財富的過程，不是100米短跑，也不是馬拉松式的長跑，而是在更長甚至數十年的時間跨度上所進行的耐力比賽。只要堅持複利的原則，即使起步的資金不太大，也能因為足夠的耐心加上穩定的“小利”而很漂亮地贏得這場比賽，積累起鉅額資本。
提起李嘉誠先生相信大家並不陌生，他從16歲開始創業，拼搏到73歲時，前後用57年的時間，給自己創造了126億美元的家產。126億美元啊，這對於普通人來說簡直就是個天數字，李嘉誠也因此成為了世界華人的首富。但是我們要以此細算開來，假設我們有一萬美元，每一年複利可以達到28(百分號)，用同樣時間，我們也可以做得同李嘉誠一樣的出色。大家也許會覺得，一年28(百分號)的利潤並不高，甚至也有人會說，他們在一兩個星期的時間內就可以獲得比這高得多的收益，但事實上，成功的艱難不是在於一次兩次的暴利，而是持續的保持。
據說曾經有人問愛因斯坦：“世界上最強大的力量是什麼?”他的回答不是原子彈爆炸的威力，而是“複利”。著名的羅斯柴爾德金融帝國創立人梅爾更是誇張地稱許複利是世界上的第八大奇蹟。也許我們會認為這完全是在誇張，但是我們來看下面這三個例子就知道是不是在誇張了？
事例一
從前有個國王，他的心情一直很鬱悶，於是就張榜公告天下，說如果有誰能讓他的心情好起來，他就可以滿足這個人的一個願望，且不管這個人的願望是什麼？
發明國際象棋的人看到皇榜後，馬上就揭下皇榜跑去皇宮覲見國王，說自己能治癒國王的心情。當他把象棋拿給國王，並教會國王怎樣玩後，國王的心情頓時變得異常高興。於是，國王就問國際象棋的發明人，說：“你希望寡人幫你實現什麼願望，但說無妨。”國際象棋發明人說：“陛下，我的願望很簡單，就是往這個棋盤放上米粒就可以了。而放的標準就是在第一個格子上放2粒米，第二個格子上放4粒米，第三個格子上放16粒米，以此類推，一直放到棋盤的第64個格子。”國王說：“這小菜一碟的事情。”於是，吩咐僕人抬兩袋米來，然後按要求擺放。誰知，兩袋米很快放完了，僕人又拿了幾袋米，可是一會兒又全放進去了。這時，一個掌管國稅的官員說：“要不我們先算一下這個棋盤64個格子總共需要多少米吧。”不算不知道，一算嚇一跳。原來第64個格子需要的米數是整個國家足足需要10年才能生產出的米的數量！
事例二
彼得林奇在其《選股戰略》書中有這樣一個故事：
1626年，一群新移民用價值24美元的飾物從印第安人那裡買下了曼哈頓島。360年後，有人談起了這樁買賣，那些人不免要譴責買者的奸詐，嘲笑賣者的無知。但仔細一算，結果令人驚歎不已：a.曼哈頓島現值：560億美元（1986年）；b.假設印第安人將飾物換成美元然後存入銀行，利率按8(百分號)複利計算（存入360年，利息高一些也無可厚非），1986年的資金價值是26萬億美元！
事例三
將一張厚一公分的硬紙對摺疊加20次，最後的高度是多少呢？20公分、20米、200米？其實，這些都不對，真正的數字應該是10485米。
由此三個事例，你就知道了複利的魔力有多大。
如果我們把複利應用到自己的投資理財活動中，那收穫絕對是巨大的。
假設你現在投資10萬元，以30(百分號)的年收益以複利形式增長，30年後的增值幅度將是2620多倍，也就是說，如果現在投資10萬元，30年後的資產將是2.62億；即使按照15(百分號)的幅度進行增值，30年後的資產也是662萬。
所以，在複利模式下，一項投資所堅持的時間越長，帶來的回報就越高。在最初的一段時間內，得到的回報也許不理想，但只要將這些利潤進行再投資，那麼你的資金就會像滾雪球一樣，變得越來越大。經過年復一年的積累，你的資金就可以登上一個新臺階，這時候你已經在新的層次上進行自己的投資了，你每年的資金回報也已遠遠超出了最初的投資。
這種由複利所帶來的財富的增長，被人們稱為“複利效應”。不但投資理財中有“複利效應”，在和經濟相關的各個領域其實也廣泛存在著複利效應。比如，企業的發展壯大就是一種複利效應。有的企業只追求眼前利益，在企業競爭力和企業化方面缺乏積澱，沒有發展後勁，久而久之，企業要麼發展不下去，要麼仍然是小打小鬧。但有的企業目光遠大，設定了遠景目標，注重可持續發展，善於利用市場中提供的機會擴大規模，使企業的發展能夠一年一個臺階不斷登上新的高峰，雖然中間也會有波折，但通過幾十年甚至上百年的努力，就會成為一個世界著名的大企業。
一個國家的發展也是複利效應，一個國家只要有穩定的經濟增長率，保持下去就能實現經濟繁榮，從而增強綜合國力，改善人民的生活。因此中國這幾年的經濟與綜合國力增長得那麼迅速，就是得利於每年的經濟增長率。從這個角度來看，“可持續發展”這個時髦的詞彙，實質上是追求複利的另一種說法。
所以，複利揭示了成功投資最簡單的本質，不管是投資還是人生，“複利”的魅力來源於持之以恆的堅持。在競爭激烈的現代社會，競爭中勝出的法則是狹路相逢勇者勝，勇者相逢智者勝，智者相逢韌者勝。有的人或企業只使用單利的計算方式去經營，而有的人和企業一開始便講究“眼前利莫輕取，百年利盡謀之”的複利計算方式去經營。因此，其帶來的收穫自然就不一樣了。
給未來買一份保障：保險
這個世界充滿了災難，而在災難面前，保險儘管不能解決所有問題，但是至少它是解決問題的一種方法，並且是一種比較好的方法。2009年6月，一架從巴西里約熱內盧飛往巴黎的法國航空公司的飛機在大西洋上失事。機上所載216名乘客和12名機組人員全部遇難。
失事飛機上有9名中國乘客，其中有5人因為在乘坐飛機之前買了保險，所以，根據保險約定，這5人可以獲得保險公司的賠款。這5人中，其中有一人夠買了人壽保險股份有限公司的“暢享人生”年金保險產品，保險金額為24萬元，因為這種保險是按照40倍保險金額賠付的，所以這一個人能獲得該公司的960萬元的保險賠付。另外有兩人購買了中華聯合財險的“世紀出行”意外傷害保險，可以獲得該公司的50萬元保險賠償金額。而又有一人購買了太保財險的“卡式君安行意外險(07版)”，可以獲得該公司的50萬元保險賠款。
隨著經濟的發展、人們生活水平的提高，保險業開始成為一種熱門的行業進入了尋常百姓家。保險就是人們為了對付由意外事件疾病、事故或其他不幸引起的財務風險而購買的安全性。它就像一把保護傘一樣，能為未來提供一份保障。原則就是投保人按期向保險公司支付一定的保險費，但如果投保人所保險的事件發生，保險公司將進行賠償。所以，保險對於所有的人來說，都是有作用的，但是保險並沒有消滅風險，而是轉化了風險，把原來由投保人自己承擔的風險轉化為由保險公司承擔。
保險的種類非常多，但最常見的是以下幾種：
（1）商業保險
商業保險是指按商業原則所進行的保險，所以又稱為金融保險。這種保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能發生的事故因發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、疾病、傷殘或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付其保險金責任的保險行為。商業保險根據保險的標準和保險的範圍，又可分為財產保險、信用保險等。
（2）社會保險
社會保險是指國家透過立法強制實行的，由個人、單位、國家三方共同籌資，建立保險基金，對個人因年老、疾病、工傷、生育、殘廢、失業、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予本人或其供養直系親屬物質幫助的一種社會保障制度。社會保險具有強制性、法制性、固定性等特點，每個在職職工都必須參加，所以，社會保險又稱為社會基本保險，簡稱為社保。這種保險是最基本、最重要的保險，參加這種保險的好處有很多。首先，國家、單位分擔了大部分保費，個人所繳保費比例很小。其次，享受國家的補貼。如醫療、養老等，國家給參保人不少補貼，相當於國家給參保人的福利。
（3）個人保險與人身保險
個人保險是以個人或家庭作為保險物件的保險。人身保險是以人的生命、身體或健康作為保險物件的保險。
（4）財產保險與商務保險
財產保險是以物或其他財產利益為保險物件的保險。廣義的財產險包括有形財產險和無形財產險。商務保險是以工廠、商店等經營單位作為保險物件的保險。
（5）自願保險與強制保險
自願保險是在自願的基礎上，由當事人訂立保險合同而實現的保險，絕大部分保險屬於這一類。而強制保險則是由國家頒佈法令強制被保險人参加的保險，所以又稱為法定保險。
買保險能規避風險，一般來說，一個家庭如果沒有相應的保險，心裡就不怎麼踏實，但保險是越多越好嗎？答案是否定的。雖然保險多，保障也多，但購買保險是需要成本的，我們購買保險的目的就是以儘可能小的代價獲得較全面的保障。所以我們在買保險的時候，要遵循一定的原則：
（1）按需選擇
自己需要什麼保險就買什麼保險。現在的保險公司各種各樣，魚龍混雜，並不是每種保險都適合你的家庭。你必須識別家庭所面臨的風險，根據風險種類和發生的可能性來選擇何種保險。例如，你家裡是經商的，開有幾家店鋪，那麼你就首選商務保險。
（2）量力而行
量力而行是指你有什麼樣的能力就買什麼樣的保險，假如你一個月的收入是5000元，而你花在保險上的錢就佔了2000元，那每個月的其它支出呢？這是一種嚴重的失衡。所以，在購買保險的時候要堅持量力而行的原則。你必須先了解自己家庭的收入水平，計算出每個月的收支結餘。在此基礎上，再計算購買保險的資金，專家推薦保險支出最好佔收支結餘的10(百分號)30(百分號)。這樣才能確保你每個月既不會苦於支付保險費用，也不會出現保險投資比率不足的情況。
（3）組合合理
買保險時如果組合合理，既可使你得到全面保障，又可有效利用資金。合理組合就是利用各種附加險而把保險專案進行科學的組合。我們有過買保險的經驗，在購買保險時，我們發現許多險種除了主險外，還帶有各種附加險。再一般情況下，我們購買了主險，就不會再去買附加險了，但是，如果有需要的話，購買附加險是有很大的作用的。因為購買附加險可以避免重複購買多項保險。例如，購買人壽保險時附加意外傷害險，就不需要再購買單獨的意外傷害險了。此外，附加險的保費相對於單獨保險來說要低一點，可為你節省保費。
保值增值的投資：黃金
安小姐結婚的時候，她的丈夫送給她一個黃金戒指，大概有十克左右，買的時候是700塊錢。但是，安小姐卻認為這個戒指太便宜了，並且認為它很土，因為現代人結婚都送鉑金戒指了，動輒上千上萬的，哪還有人結婚時帶黃金戒指啊。因為這件事，安小姐都與她丈夫鬧了好長一段時間的彆扭。
過了一年多之後，安小姐覺得帶黃金戒指太土了，就自己去買了一個價值3000多的鉑金戒指。上面還有一顆亮鑽石，在太陽底下閃閃發光。這下可把安小姐給樂得找不著北了。覺得自己終於如願以償了。
一晃五年過去了，安小姐也做了母親了，現在的她儘管是有小孩的人了，但是愛漂亮的習慣還是沒有變。因為四年前買的鉑金戒指黯淡失色了，所以安小姐打算再去買一個。
她約好她的朋友陪她一起去逛首飾店，希望她的朋友幫忙挑一挑。但看來看去，就是沒有安小姐喜歡的款式，正在她們要走的時候，安小姐走到賣黃金戒指的櫃檯前，安小姐想，反正也逛遍了，也沒有看中的，那麼就去看看黃金的吧。
“現在的黃金多少錢一克？”安小姐問售貨小姐。
“200元。”售貨小姐答道。
“什麼？200塊，這麼貴啊。”
這時安小姐想到了自己的黃金戒指被自己放在箱子裡收起來了。當年十克的戒指，現在意味著能買2000塊錢了，這五年中這顆戒指升值了1300塊錢。
既然黃金能夠升值的話，那為什麼不投資黃金呢。
安小姐眼前一亮，於是就把這種想法和自己的丈夫說了。
從此以後，安小姐就成了一個忠實的黃金投資者了。
黃金作為一種永久、及時的投資方式越來越受到人們的青睞。因為它作為一種貨幣，具有不變質、易流通、保值、投資、儲值等多種功能。當然，隨著國際事務的變動，黃金的價格也會有變動，不過任何時候，就算所有的紙幣都不能花了，黃金仍可以充當貨幣。因此，黃金成為人們新的投資品種，尤其在不確定的經濟、政治環境下。
那麼黃金投資到底有哪些型別呢？
（1）實物金
實物金包括金條、金幣和金飾等，這種對實物金的投資的回報率儘管很高，但涉及的金額一般較高，但是卻比較危險，因為實物金只可以在金價上升之時才可以獲利，要是金價沒有上升的話，儘管黃金也許不會貶值，但是它會套牢自己的資本，而影響了自己在其它方面的投資。並且一般的實物金買入及賣出價的差額較大，視作投資並不適宜。而金條和金幣由於不涉及其他成本，是實物金投資的最佳選擇。
但實物金投資有兩個缺陷：須支付儲藏和安全費用。
（2）紙黃金
紙黃金就是黃金的紙上交易。意思就是說不像實物金那樣需要把黃金給買回來，或者要看到實實在在的黃金。進行紙黃金投資的人買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存摺賬戶”上進行，這樣的話，也許有人就要產生疑問了，我進行投資，卻連黃金都沒有看到，並且還把自己的投資交給銀行去進行，要是銀行給我做手腳怎麼辦呢？這一點使用者不用擔心，銀行絕對不會隨意操縱金價，因為黃金的價格是根據國際金價實時調整的。
紙黃金具有安全性高、成本低、變現速度快、交易方式規範、手續費低的優勢。但是紙黃金也有缺陷，雖然它可以等同持有黃金，但是戶口內的“黃金”一般不可以換回實物，如想提取實物，只有補足足額資金後，才能換取。
並且，紙黃金和實物黃金有一個共同的缺點，那就是不能做空。也就是說，當黃金價格下跌的時候，投資者就無法進行黃金投資操作了，只能等待下次上漲。如果投資者手中持有黃金，而沒有及時賣出，那麼只能承擔黃金價格下跌的損失了。
（3）黃金期貨
通常來說，黃金期貨和其他的期貨產品是一樣的，並不是真正的實物。所以投資黃金期貨主要是透過合約來進行交易，不管是購買還是銷售，都無須真正交割實金。既然這樣的話，那麼黃金期貨是怎樣賺取利潤的呢？在黃金期貨交易中，每筆交易所得的利潤或虧損，等於兩筆相反方向合約買賣的差額。這種買賣方式就是人們所說的“炒金”。同時，黃金期貨買賣又被人稱為“定金交易”。這是為什麼呢？因為黃金期貨合約交易只需要花10(百分號)左右交易額的定金作為投資成本，用少量的資金來推動大額交易，具有較大的槓桿性。
那麼，如果要想投資黃金期貨的話，有哪些內容呢？一般來說，不管是哪個國家，黃金期貨的內容主要有保證金、佣金、合同單位、期貨交割、交割月份、日交易量、委託指令、最低波動限度。
而投資黃金期貨有哪些優越性呢，歸納起來有以下幾點：
安全方便，投資黃金期貨不必為儲存實金而花費精力和費用。
品質保證，投資黃金期貨不必為其合約中標的成色擔心，也不要承擔鑑定費。
較大的流動性，投資黃金期貨的合約可以在任何交易日變現。
槓桿性，在黃金期貨的投資過程中，都只以以少量定金進行交易。
委託指令的多樣性，有即市買賣、限價買賣等等。
較大的靈活性，投資期貨沒有時間的規定，只要你想投資，在任何時間都可以滿意的價位入市。
市場很公平，因為開放條件下的世界主要金融貿易中心和地區的黃金期貨價格是基本一致的，所以期貨買賣價格不容易被操縱。
套期保值作用，如果黃金價格出現波動了，對於投資者來說，就會帶來損失，而投資黃金期貨的話，在這種情況下可以利用買賣同樣數量和價格的期貨合約來抵補黃金價格波動帶來的損失，也稱“對沖”。
黃金期貨投資的缺點是：投資風險較大，因為需要較強的專業知識和對市場走勢的準確判斷。如果沒有這方面的知識的話，那麼就只有虧本的份了。同時，黃金期貨市場投機氣氛較濃，投資者往往會由於投機心理而不願脫身，所以期貨投資是一項比較複雜和勞累的工作。
但是不管怎樣的黃金投資，都具有許多其他投資品種所不具備的優點：
（1）黃金投資是世界上稅務負擔最輕的投資專案。很多的投資品種都是要交稅的，並且有些稅是人們很容易忽略的，就比如繼承稅，當你想將財產轉移給你的下一代時，如果直接用投資產品，那就要繳納大部分的稅額，但是如果變成黃金的話，那就可以省去這些稅額了。所以，把遺產留給下一代的最好的辦法就是將財產變成黃金，然後由你的下一代再將黃金變成其它財產，這樣將徹底免去高昂的遺產稅。
（2）產權轉移很便利。如果轉讓黃金的話，不需要任何登記，但如果是轉讓諸如住宅、股票的話，都要辦理過戶手續，但這一過程卻是很麻煩的。我們來打個比方，假如你打算將一棟住宅和一塊黃金送給自己的子女時，您會發現，將黃金轉移很方便，讓子女搬走就可以了，但是住宅就要費勁得多。由此看來，這些資產的流動性都沒有黃金這麼優越。
（3）黃金市場沒有莊家。任何地區性的股票市場，都可能有幕後的莊家，這些莊家就會操縱整個市場。但是黃金市場卻不會出現這種情況，因為黃金市場是帶有全球性的投資市場，現實中還沒有哪一個財團或國傢俱有操控整個黃金市場的能力。正因為黃金市場的這一種透明性，所以黃金投資者也就獲得了很大的投資保障。
（4）黃金是世界上最好的抵押品。自古以來，黃金都是一種被國際公認的物品，不管去哪個地區或國家，都根本就不愁沒有買家，所以一般的銀行、典當行都會給予黃金90(百分號)以上的短期貸款，就是因為黃金可以抵押，並且是一種最好的抵押品，像其他的如住房抵押貸款額，最高不會超過房產評估價值的70(百分號)。