保險是風險性最低的投資工具，目前很多險種具有增值性質，即投保後不但可獲得保障，同時保費在保險公司的運作下還可坐收紅利。這種保險的商業性增強了其投資價值。保險是晴天備傘，未雨綢繆，只有今天預備明天，才是穩健人生！
今天的投資，明天的受益
保險是以契約形式確立雙方經濟關係，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規定範圍內的災害事故所造成的損失，進行經濟補償或給付的一種經濟形式。
保險是現代家庭投資理財的一種明智選擇，是家庭未來生活保障的需要。購買保險要根據自己的經濟實力，選擇最適合自己的保險專案及保險金額。
1、明確投保的目的，選擇合適險種
在準備投保之前，投保者應先明確自己的投保目的，有了明確的目的，才能選擇合適的險種。是財產保險還是人身保險？是人壽保險還是意外傷害保險？為了自己退休有保險，就應該選擇個人養老保險；為了將來子女受到更好的教育，就要選擇少兒保險等。總之，要避免因選錯險種而造成買了保險卻得不到預期保障的情況出現。
2、量力而行，確定保險金額
一般來說，財產保險金額應當與家庭財產保險價值大致相等。如果保險金額超過保險價值，合同中超額部分是無效的；如果保險金額低於保險價值，除非保險合同另有約定，保險公司將按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任或只能以保險金額為限賠償。
如一臺電視機的價值2000元，投保人投保的保險金額卻是3000元，那麼超過的1000元無效，一旦保險事故發生，保險公司最多也只是支付2000元。
人身保險的保險金額一般由投保人自己確定，有的可以投保多份，投保人必須考慮自己的支付能力，不能為追求高額保險金而不考慮自己的經濟能力。否則，一旦出現不能承擔保險費的情況，不但保險成了泡影，已繳的保險費也將蒙受很大損失，得不償失。
3、保險期限長短相配
保險期限長短直接影響到保險金額的多寡、時間的分配、險種的決定，直接關係到投保人的經濟利益。比如意外傷害保險、醫療保險一般是以一年為期，有些也可以選擇半年期，投保人可在期滿後選擇續保或停止投保。人壽保險通常是多年期的，投保人可以選擇適合自己的保險時間跨度、交納保費的期限以及領取保險金的時間。
4、合理搭配險種
選擇人身保險可以在保險專案上進行組合，如購買一個至二個主險附加意外傷害、疾病醫療保險，使保障性更高。在綜合考慮所有需要投保的專案時，還需要進行全面安排，應避免重複投保，使投保的資金能夠發揮最大作用。例如因工作經常出差工作的人，就應該買一項專門的人身意外保險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣不但可以節省保費，而且在其他情況下所出現的人身意外，也會得到賠償。如果你正準備購買多項保險，應當儘量以綜合的方式投保。因為，它可以避免各個單獨保單之間可能出現的重複，從而節省保險費，得到較大費率優惠。
投資理財必然面對收益與風險的矛盾，收益越大，風險越大。因此，既要敢冒風險，追求收益最大化，又要時刻防範風險，確保資金安全。
家庭保險投資建議：
保險投資可不是菜市場買菜，一來二去就成交了。對於這一項理財方式，我們有下列的投資建議：
人財兼顧，適當搭配
對一個普通家庭來說，親人健康平安是最大的幸福，美好的生活靠家庭成員的雙手共同創造。因此，參加保險時要以人為重，特別是首先考慮家庭中的支柱。至於家庭財產，“錢乃身外之物”的觀念固然瀟灑，但物質明同樣是我們的追求，提高家庭生活質量是我們投資的目的。能夠用較少的支出換來家庭財產的安全、減輕心理和經濟壓力也有必要。
所以，在有條件的情況下，要人財兼顧，先保人身險，也別忽視財產險。
考慮家庭成長的階段
家庭處於不同的階段，如建立期、成長期、成熟期所處的風險也不同。在成長期，孩子教育正需要錢，此時最怕拿不出錢，誤了孩子智力投資，可以早早投保少年兒童險、子女教育保險。如果家庭進入成熟期。孩子已經長大並走上社會，此時夫妻均可投保養老金保險，為晚年生活作打算。
儲蓄性質的保險值得投資
儲蓄性質的投保對於堅信儲蓄力量大的人來說，雖然一次**付的保險金額較大，但一舉兩得，值得考慮。諸如家庭財產兩全保險和長效還本保險、簡易人身保險、少年兒童保險等險種都具有儲蓄性質。在保險有效期內發生的損失保險公司負責賠償，保險期滿後還能退還保險金，損失的只是保險金的利息或者將其進行其他投資可能取得的收益。但無論中間是否發生過賠償，投入的保險金都能收回。
不妨多買幾份
有的人決心投保，可是出手又比較“小家子氣”，像簡易人身保險，每份保費1元，保險較全面，費用小，容易負擔。但若投保的份數太少，作用並不明顯。再加上保險公司目前開辦的許多長期性險種又大多有儲蓄性質，如果有經濟條件，不妨投保的份數多一些，期限長一些。
保險是一種無形的商品，它是保險公司對我們的一種承諾和服務，這種承諾和服務會伴隨我們一生。買保險如同與上帝簽訂了一個合約，保證我們一生平安，萬一有問題由它來解決。買保險也如同買一孝順兒子，當您人生遇到危機時，只有他捧著錢來，而其他如律師、醫生都是來向您要錢的。現實生活中，有許多僥倖心理的所謂的聰明人士，豔陽高照時他不懂未雨綢繆，萬事如意時他沒有憂患風險意識，當災難降臨時他往往求助於社會，單位和親朋，最後他才知道單位和親朋對自己的幫助是極其有限不足掛齒的。
其實，保險就是互助，就是未雨綢繆，就是安心，保護，責任和價值的證明，是我們常說的“保障”的替代品，每個人都應該擁有它。
但同時買保險也有一定的風險。這種風險主要來自保險公司，保險公司經營好壞直接關係到投保者的收益。中國的《保險法》規定：“經營有人壽保險業務的保險公司，除分立、合併外，不得解散”。解散與破產是兩個不同的概念。《保險法》規定：“保險公司不能支付到期債務，經金融監督管理部門同意，由人民法院宣告破產。”人壽保險公司破產時，被保險人的利益便可能遭受損失。
因此，投保者在投保前，必須瞭解所投保險公司的經營狀況，發展前景，要閱讀宣傳材料，而且在最終決定購買前還應閱讀、分析保險條款全，不但要了解購買保險產品可能得到的利益，更重要的是要了解可能存在的風險。
保險不僅是買平安，也是一種理財之道。每個成功的個人理財計劃中，都不可缺少一個合適的保險計劃。
投資學課堂：
保險對投資者來說：開拓了投資渠道，擴大了投資的選擇範圍，同時也適應了投資者多樣性的投資動機，交易動機和利益的需求，一般來說能為投資者提供獲得較高收益的可能性。
如何選擇適合自己的養老保險？
隨著中國人口老齡化速度的加快，越來越多的人對潛在的養老危機認識也越來越清晰，此時，選擇一個適合自己的養老保險已經迫在眉睫。
現在很多人都已意識到單靠國家的社會基本養老保險是不能保證高品質的退休生活的，為了彌補社保的不足，我們需要透過其它方式解決一部分養老金金，商業養老險就是其中很重要的一種方式。
在選擇商業保險制定養老計劃時，首先要注重保障功能，使自己在退休後依然能夠有穩定的收入，這是第一重要的功能；第二是要注重保值，也就是說要看為自己未來規劃的養老金是否能滿足當時的消費水平；第三是儘早投保，雖然養老是55歲、60歲的事情，但年紀越輕，投保的價格越低，自己的負擔也就越輕。
面對五花八門的可用於未來養老金積累的保險，該如何選擇。現在各家保險公司的養老險主要有以下幾種形式：
1、傳統型養老險
傳統型養老險利率是確定的，一般在2.0(百分號)2.4(百分號)之間，從什麼時間開始領養老金，每月或每年領多少錢，可以領多長時間，都是投保時就可以明確選擇和預知的。這種產品相當於把年青時的一部分錢，透過保險這種強制儲蓄的方式轉移給年老時的自己使用。
優勢：回報固定，在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報率。比如在20世紀90年代末期出售的一些養老產品，按照當時的利率設計的回報，回報率都很高。
劣勢：很難抵禦通脹的影響。
適合人群：沒有良好儲蓄觀念、理財風格保守，不願承擔風險的人群。
2、分紅型養老險
與傳統養老險不同的地方是除了保底的預定利率，到了約定的年齡每年或每月領取固定養老金外，每年還有不確定的分紅。目前很多保險公司的養老產品都是這種分紅型，也是客戶選擇比較多的養老險型別。
優勢：分紅從理論上講可以抵制一定的通脹，使養老金相對保值並增值；養老金的領取確定、安全、專款專用。
缺點：分紅不確定，客戶在購買時可以參考公司過去幾年的實際分紅資料。
適合人群：適合對長期利率看漲、對通貨膨脹因素特別**的人群。
3、萬能型壽險
萬能產品是一種非常靈活的產品。養老金的領取不象傳統養老險事先約定好領取年齡、領取金額。這一型別的產品在扣除部分初始費用和保障費用後，剩餘保費進入個人投資賬戶，投資賬戶有保證的最低收益率，目前一般在2.0(百分號)2.5(百分號)之間。投資賬戶除了約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。
優勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂收益，可有效抵制通脹；存取靈活。
劣勢：不適合年齡段比較大的人，因為保費要先扣除保障費用、前期管理費再進入投資賬戶。如果年齡比較大，保障費用非常高，實際進入投資賬戶的錢就很少；其次萬能險要終身扣保障費用，所以到了60歲退休後，家庭責任減輕時應該適當調低壽險保障額度，以獲得更多的養老金。
適合人群：適合收入較高人群。
4、投資連結保險
也叫“基金中的基金”，在美國、英國等發達國家這種產品佔到了市場的50(百分號)以上，但在中國還沒有被很多客戶認識和接受。投連險的靈活性類似於萬能，與萬能不同的是萬能只有一個投資帳戶，而投連有幾個風險程度不同的賬戶供客戶選擇。扣除各種費用後進入投資賬戶的錢盈虧由客戶自負。如果客戶擔心有風險，可以選擇銀行債券賬戶或大額現金類賬戶。
優勢：在兼顧保障的基礎上，分享專家理財帶來的收益。不同賬戶自由轉換，以適應資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，會有不錯的收益。
劣勢：是保險產品中投資風險最高的一類產品，必須堅持長期持有。也是終身扣除保障費用，如果年輕時保額做的比較高，退休後家庭責任減輕後保額要做適當調整。
適合人群：收入高，期望高收益，風險承受力高的人群。
在選擇養老保險計劃時，應充分考慮目前的收入水平，並結合自己的日常開銷、未來生活預期、通貨膨脹等因素，做出合理的選擇。專家建議，購買商業養老保險所獲得的補充養老金佔未來所有養老費用的25(百分號)~40(百分號)為宜。
平安保險公司“鍾愛一生完滿退休計劃”將養老金、生命賠付以及重大疾病保障捆綁在一起，是國內首個多功能的養老保險計劃。該產品提供了4種領取年齡，多種交費方式，055歲均可投保，客戶完全可以根據自身的經濟情況來選擇不同的繳費方式，合理設計養老規劃。不僅可以讓投保人選擇按月或按年領養老金，而且為他們增添了生命、重大疾病的保障。該產品還透過保單分紅機制，使客戶能長期分享未來經濟發展和市場利率上浮的潛在收益，同時也可有效規避通貨膨脹對養老所帶來的影響。
該計劃的養老金可以一直領至100歲，可滿足絕大多數人的終身養老需求，同時這款產品採用遞增型領取，養老保險金每三年遞增一次，可有效應對通貨膨脹。該計劃保證最少領取20年，在88歲還能獲得一筆與保險金額等值的祝壽金。
據介紹，這個計劃適合那些2545歲上有老下有小、工作壓力大的社會中堅人士。該項保障計劃不僅可以讓投保人選擇按月或按年領養老金，而且為他們增添了生命、重大疾病保障。此外，這個養老保險計劃的主險是分紅型產品，可抵禦利率風險和通脹風險。另外，當投保人開始領取養老金後，每3年養老金的金額會按保額0.6(百分號)的幅度遞增一次，這同樣具有抵禦通脹的功能。退休計劃案例白領麗人王小姐，今年30歲，計劃55歲退休。收入雖然不錯，但是花銷也大，十分擔心現在瀟灑花錢會影響未來的退休品質。因為工作繁忙，經常出差，王小姐特別害怕遇到意外。王小姐選擇了“平安鍾愛一生無憂退休計劃”，該計劃包括平安鍾愛一生養老年金保險（分紅型）3萬元附加意外傷害保險10萬元附加意外傷害醫療保險2萬元。從55歲開始，王小姐每年可領取3000元，每3年遞增養老保險金額的0.6(百分號)，保證領取20年。88週歲可領取30000元祝壽金。同時享受多重意外、身故保障及分紅利益。擁有這款計劃，王小姐每月只需花費約315元。
此外，在購買養老保險時，要考慮4個因素：投保年齡、家庭收支、家族壽命、通貨膨脹。通常，養老規劃制定得早，負擔相對較輕。
如果家族有長壽史，可考慮領取時間比較長的終身養老險，如果家族無長壽史，無法生存至該養老險精算所依據的壽命，可能會“虧本”，就選擇定期養老險。
如果考慮抵禦通貨膨脹因素，則應選擇有增值功能的養老險。總之，各類養老保險各有所長，也各有所短，購買時可考慮相互組合，取長補短。
投資學課堂：
養老保險是較有保證的投資，可降低退休規劃的不確定性，因此，每個人應根據自己的資金情況進行投資選擇。
為自己建一個終身醫療賬戶
你對未來最擔心什麼？根據一份調查顯示，目前中國居民最為擔心的三件大事中，擔心生病的比例高居榜首，佔到65.1(百分號)。你未來想買什麼保險？根據一份調查，76(百分號)的城市居民預期購買醫療保險，其中長期健康保險成為市民最需要的保險種類。
商業醫療保險作為一種對社會醫療保險的很好補充方式，越來越受到人們的重視。面對目前保險市場上眾多讓人眼花繚亂的醫療險種，人們往往對自身的需求和保險條款理解不夠，花了錢卻沒得到應有的保障。
目前市場上的商業健康保險主要有以下三大類：1、以疾病發生為給付保險金條件的疾病保險，一般稱為重大疾病保險。即只要被保險人確認罹患了保險條款中列出的某種疾病，無論是否已經發生醫療費用，也不管一共發生了多少費用，都可獲得保險公司的約定額度的補償。這種保險不需要被保險人提供相應的費用發票。2、以意外事故或疾病而產生醫療費用為給付條件，按約定的比例給付保險金的醫療保險。即被保險人在接受醫療服務發生費用時，由保險公司按照一定比例和限額進行補償。最常見的是住院醫療費用報銷型保險，也有一些門急診費用報銷保險。但在目前內地的保險市場中，由於保險公司承擔的風險較大，門急診費用保險還比較少，一般是在團體醫療或者健康險中有附加門急診費用保險；個人健康醫療險中門急診費用類保險產品很少，現在市面上銷售的只有附加意外傷害門急診醫療保險，也就是說還沒有開發由普通疾病引起的急診保險。（中保康險的vip醫療計劃中有個人門診保險，但價格很高）
3、以因意外傷害或疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的收入保障保險。即被保險人因意外傷害、疾病，使工作能力喪失或降低時，由保險公司按照約定的標準補償其收入損失的一種保險。也就是通常所說的住院津貼（補貼）型保險。
對於不同的人群而言，由於家庭的經濟狀況、肩負的家庭責任、已有的保障情況等不同，在選擇時也應有所側重，分清輕重緩急，選擇不同的產品型別，而不是貪大求全。
那如何購買稱心如意的醫療保險呢？保險業專家認為可從以下幾點考慮。
有社保宜買補貼型保險
王先生買了某保險公司2萬元的商業醫療保險。他住院花費了12000餘元，按照保險條款，他應得到保險公司近9000元賠付。但由於他從社會基本醫療保險中報銷7000餘元藥費，保險公司最後賠付他實際費用與報銷費用的差額部分5100元，這讓王先生很不理解。
保險業專家說，目前市場上的商業醫療保險賠付的方式可以分為兩種，一種是費用型保險，一種是補貼型保險，王先生購買的是費用型保險。
所謂費用型保險是指保險公司根據合同中規定的比例，按照投保人在醫療中的所有費用單據上的總額來進行賠付，如果在社會基本醫療保險報銷，保險公司就只能按照保險補償原則，補足所耗費用的差額；反過來也是一樣，如果在保險公司報銷後，社保也只能補足費用差額。
而補貼型保險，又稱定額給付型保險，與實際醫療費用無關，理賠時無須提供發票，保險公司按照合同規定的補貼標準，對投保人進行賠付。無論他在治療中花多少錢，得了什麼病，賠付標準不變。
所以在購買醫療保險時，應該針對自身參加社保與否來決定購買哪種保險，如果沒有參加社會基本醫療保險，比較適合投保費用型保險。
根據不同年齡段選擇險種
單身一族，剛走向社會的年輕人，身體面臨的風險主要來自於意外傷害，加上工作時間不長，受經濟能力的限制，在醫療保險的組合上可以意外傷害醫療保險為主，配上一份重大疾病保險，後者主要是利用這個年齡段投保重大疾病保險費用低的優勢，為自己作一個長遠的醫療保險規劃。
婚後時期人過30歲就要開始防衰老，可以重點買一份住院醫療保險，應付一般性住院醫療費用的支出。進入這個時期的人具備了一定的經濟基礎，同時對家庭又多了一份責任感，不妨多選擇一份保障額度與經濟能力相適合的重大疾病保險，避免因患大病使家庭在經濟上陷入困境。
選擇繳費方式
健康險一般有多種繳費方式，可以一次性繳清，亦可以逐年分期繳費。具體的繳費方式，要根據投保人自身的經濟收入和家庭情況而定。
專家建議：投保重疾保險等健康險時，儘量選擇繳費期長的繳費方式。雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高於一次繳清的付費方式。
二是因為不少保險公司規定，若重大疾病保險金的給付發生在繳費期內，從給付之日起，免交以後各期保險費，保險合同繼續有效。也就是說，如果被保險人在繳費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了1/5；若是20年繳，就只支付了1/10的保費。
投資學課堂：
買醫療保險要根據各人經濟情況而決定，如果經濟情況允許，投資者最好為自己投一份重大疾病險。
給孩子買保險，錢要花在刀刃上
如今，應該給孩子買保險已經成為很多父母的共識，但是如何正確的為孩子挑選、搭配保險，成了令眾多父母頭疼的問題。面對市面上各式各樣的保險產品、看到頭暈眼花的保險條款，還有那一筆筆的經濟賬，買保險該從哪裡下手，怎樣才能既不花冤枉錢，又能給孩子最好的保障呢？
從孩子一出生，很多家長就開始準備給孩子買保險。目前兒童保險有4大主流險種。
1、兒童意外傷害險保障型兒童險
購買理由：兒童好奇心強，活潑好動，而自我保護意識比較差，在社會中處於弱勢群體，因此發生意外的可能性也就相對較大。據最新的統計資料表明，兒童期意外死亡以每年7(百分號)10(百分號)的速度增加，某些地區意外死亡與傷害的發生比例高達1：19，已經成為我國014歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒，其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因為跌落、燒(燙)傷、動物致傷。目前意外傷害已經超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。
險種特點：保費便宜，保障高，無返還。
適用家庭：基礎購買，只保意外傷害。
提示：購買這類保險並不意味著從此可以不用擔心孩子的安全問題，它只是在孩子發生意外事件後，可以得到一定的經濟幫助和賠償。
2、兒童健康醫療險保障型兒童險
購買理由：在家庭生活中，與兒童健康有關的花費主要有兩種：一種是兒童重大疾病；一種是兒童住院醫療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時還有像川崎病、嚴重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而按照我國目前的基本醫療保險制度現狀，少年兒童這一年齡段基本上處於無醫療保障狀態。因此，利用保險分擔孩子的醫療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。
現在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動輒就住院，積累下來，花費也不小。因此在考慮購買險種時，建議家長可以購買附加住院醫療險和住院津貼險。這樣，孩子萬一生病住院，大部分醫療費用就可以報銷，並可獲得50元100元/天的住院補貼。
險種特點：保費便宜，保障高，無返還。
適用家庭：基礎購買，孩子體質較弱。
提示：重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。過去，許多公司規定18歲以上才能購買重大疾病險，但現在16歲以下的兒童也可以購買該險種了。
3、兒童教育儲蓄險儲蓄型兒童險
購買理由：最近十年中，教育市場化所帶來的教育支出高漲，以及家庭消費觀念的變化，越來越多的父母都願意將有限的資源投資在孩子的教育培養上，提前為孩子做一個財務規劃和安排。
教育儲蓄險主要就是解決孩子未來上學或者出國留學的學費問題。以購買保險的形式來為孩子籌措教育費用，購買保險後需要按時向保險公司繳費，作為一種強制性儲蓄，可保障孩子日後的費用使用。而一旦父母發生意外，如果購買了可豁免保費的保險產品，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。所以此類保險是以儲蓄和保障為主。
險種特點：定期定額繳費，存多返還多，儲蓄外有保障。
適用家庭：目標明確的中長期儲備。
提示：由於目前不少保險公司推出的教育型險種都將教育基金與兒童身故保障設計在一起，相比儲蓄等單純的投資渠道，購買教育型險種更多了一層保障功能。另外，購買保險還能在一定程度上達到合理避稅的目的。
4、兒童投資理財保險投資型兒童險
購買理由：投資連結保險是一種融合保障、儲蓄與投資於一身的新險種。與其它險種不同的是，投資連結險能夠較好地融合風險保障與理財規劃的優點。投資類保險尤其是萬能產品，可以同時解決孩子的教育（留學）、創業、養老等大宗費用的問題。目前各個保險公司的具體保險方案不盡相同，但通常是孩子在成年前，父母為投保人，為孩子籌劃日後的教育留學費用、創業啟動資金；孩子在成年後，自己將成為投保人，籌劃補充養老、醫療、旅遊基金等。
家庭可以根據孩子的教育需要，應付不確定各個教育支出。投資本險種，需要有一定的經濟基礎，保費預算較高。
險種特點：保費自由、保額自主，隨時支取，保障外有收益。
適用家庭：保費預算較高的家庭。
提示：作為一種新近推出的險種，保險公司銷售人員通常都會鼓勵家長嘗試購買，雖然此險種覆蓋範圍比較全面，但父母在投保前仍要考慮實際需要，尤其是要考慮是否重複購買。
每個家庭的經濟情況不同，因此，以下僅供參考：
經濟實力一般：兒童意外險和醫療險這兩個是最基本，也是最經濟的險種，遇到因無人照管或是稍有疏忽而發生的意外傷害，如跌倒、磕碰傷，或是較嚴重的如車禍等，就可以得到一定的經濟賠償。這種險花錢不多但是保障挺好。
經濟實力尚可：兒童重大疾病保險因為重大疾病高額醫療費用負擔比較沉重，往往使一個家庭產生巨大的經濟壓力。而以前保險公司是拒絕為幼兒投保該項險種的，但現在年齡限制已經放寬。購買後可以防萬一。
經濟實力較強：教育儲蓄險如果父母經濟實力較強，購買教育險只是“強制儲蓄”，不僅可以解決孩子以後上高中、大學或者出國留學的學費問題。另外一點，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避開利息稅，作為一種家庭理財規劃。
經濟實力很強：理財型的險種如果家庭經濟實力確實很強，又想給孩子更多的保障，不妨請保險公司提供一些理財型的險種進行組合。
給兒童投保的10個竅門：
兒童的“保險”年齡大多數兒童保險的投保年齡都以0歲作為開始，但在保險行業章程中，這個0歲不是兒童的自然年齡，指的是兒童出生滿28天。
繳費期不必太長可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之後，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。
切忌重複購買如果孩子已經上學，學校會統一為他們購買學平險，而一些福利好的單位也會為員工子女報銷一部分醫藥費。因此，家長在為孩子投保商業保先前，一定要先弄清楚，孩子已經有了哪些保障，還有哪些缺口是需要由商業保險來彌補的。
“白紙黑字”要看清保險公司也會在保險宣傳單上刊登重要的注意事項，比如“除外責任”、“收益不能保障”之類。只不過，這類字的字型經常是小六號，比宣傳單一般字型小一倍。因此一定要留意字號最小的部分，而往往這些才是“精華””所在。
仔細閱讀相關條款，保障權利明晰義務之所以大多數人覺得購買保險是一件麻煩的事，主要就是因為保險中繁雜的條款和專業術語。而業務人員推銷保險時僅僅對險種作大概介紹，所以家長作為投保人，一定要仔細閱讀條款，特別要注意保險責任、責任免除、保費交付、退保等章節。如果遇到不明白的地方，一定要在簽訂合同之前弄清楚，不看條款千萬別簽字。
遵守“先近後遠，先急後緩”的原則少兒期易發的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就後投保。沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據具體情況而發生變化。
購買豁免附加險需要注意的是，在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效。
保險期限不宜太長對於很多資金不是特別寬裕的家庭來說，尤其是大人自己的養老金尚沒有儲備足夠的情況下，考慮孩子的養老問題確實無甚必要。因此，為孩子買保險時，保險期限應以到其大學畢業的年齡為宜，之後就應當由他自食其力了。
對號入座自己算尤其是對一些理財、投資類產品，預期收益往往都是建立在一種最理想的狀況，比如公司常年高額分紅等等，遇到這些很有**力的資料，家長不妨把預期繳納的保費、每年的收益狀況代入其條款算一算，得出比較切合實際的收益值。
保額不要超限為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（如定期壽險、意外險），累計保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效。這是中國保監會為防範道德風險所作的硬性規定。有少數代理人為了多掙佣金，即便客戶投保的金額超過了這一限額，也不加提示。
兒童意外傷害險就是針對18歲以下兒童，在遭受意外時所產生的高額的醫療花費等經濟損失，以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發生意外後，可以得到一定的經濟賠償。這一類的保險一般是消費型的險種，一年僅需要幾百元，各保險公司都有推出。
投資學課堂：
家長給孩子購買的保險產品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之後，可選擇自己合適的險種為自己投保。
下篇賺錢理財，不光是有錢人的事
“理財？！這個詞兒和我沒關係，我也聯絡不上它，”這是經常聽到的一句話，很多人認為理財與自己無關，也沒有錢可理，孰不知這是多麼錯誤的想法。不管何時，只要你有收入，有現金流，錢再少，只要好好規劃，一樣可以理財，關鍵就看你有多強的理財意識。尤其是在剛入社會的時候，培養正確而有效的理財意識將會讓自己受益終生。制定一個儘可能精確的理財目標是非常必要和關鍵的，道理很簡單，只有確立了理財目標，才能圍繞目標制定切實可行的理財計劃，並且按部就班地去實行，最終達成這個目標。