盤算好，才會活得好
卡耐基曾說過，人類70(百分號)的煩惱都跟金錢有關，而人們在處理金錢時，卻往往意外的盲目。的確，令多數女性感到煩惱的並不是她們沒有足夠的錢，而是不知道如何支配手中已有的錢。有句俗話說得好，吃不窮，用不窮，盤算不清一世窮。女人如果沒有一點經濟頭腦，不善於管理好自己的財務，就很容易陷入經濟危機。女人要想讓自己生活得更好，就必須對自己手裡的錢進行好好的規劃。
做個世俗女，積極向“錢”看
錢不是萬能的，但沒有錢就萬萬不能。求學、戀愛、結婚、養家、旅行樣樣都離不開錢。女人在年輕的時候大都清純，也不願沾染世俗的塵埃。但是身在世俗的世界裡，不可能一輩子不識人間煙火。若是在年輕時看不清現實的真相，那麼就會在年長的歲月中飽經滄桑。因此，女人要想獲得幸福的生活，就要認清現實，做個世俗女，積極向“錢”看。
在生活中，有些女孩子雖然身在世俗的世界裡，活在現實中，卻把世俗的意識拋到了九霄雲外。她們崇尚精神，鄙視物質，認為只要精神世界得到了滿足，物質世界也自然會隨之變得豐盈。結果等到別人都優從容地生活時，她們卻還在為了生計而奔波忙碌。小薇就是這樣的一個典型。
十年前，小薇與男友相愛，儘管男友的家可以用家徒四壁來形容，儘管父母及家人強烈反對，儘管最親密的閨中密友告訴她沒有面包的愛情難以抵擋現實生活的磨礪，她還是義無反顧地選擇了他，她說只要有愛情，就可以克服一切困難。家人都勸她，有愛情固然是好事，但人總得食五穀雜糧，我們不能抱著愛情過日子，當你飢餓的時候，愛情並不能用來果腹。崇尚愛情的她，對這一切都聽不進去。親朋好友給她介紹物件，都是綜合了物質層面來考慮的，她對這些人總是帶著鄙視而仇恨的眼神。她覺得周圍的人都是那麼的粗俗不堪，甚至覺得與之相處是一種折磨。
她覺得只要透過努力，現實生活是極易改變的。她也確實在不斷地努力，想要證明給周圍的人看。但十年過去了，她的生活還沒有多大改觀，也許是她的努力還不夠，但相當一部分原因還是物質基礎太薄弱了，對於別人來說只是生活中小小的不幸，但落在底子薄弱的他們身上，往往就將他們辛辛苦苦的努力全部化為無形了。這十年間，她比起同年齡的那些選擇了世俗的女孩所付出的艱辛是多出幾倍的。三十歲了，當昔日的朋友都住在寬敞的房子裡，與家人過著悠閒的生活時，她還在努力地為自己的房子而奮鬥，為生活不停地奔忙勞碌。她偶爾也會為不能讓年邁的父母享受更富足的晚年而不安，也會為不能讓自己的孩子過上和別人的孩子一樣優越的生活而失落。不過值得欣慰的是，她選擇的愛情還沒有變質。假如有一天愛情變質了的話，她不敢想象自己將如何面對這個現實。當然這只是假如。
小薇的經歷告訴了我們一個事實：人生本來就是世俗的，只是很多人要到了三十歲之後才會對這一點予以承認。但是，如果我們能早一點學會世俗的話，就會早一點為自己的物質生活做打算。一個女人與其抱著單純的思想盲目地生活，最終還是無法逃離淪為一個凡夫俗子的命運，到了四五十歲還在為生活奔忙勞碌，不如早一點拋棄對現實和金錢的偏見，與金錢交好，適應現實環境，讓自己成為人生的主宰。
米蘭一直認為同學秀琳實在是無可救藥。當時的大學生都會讀很多哲學書籍，而秀琳居然連尼采是誰都不知道，每天只知道讀經濟新聞和時尚雜誌。她從來不參加多數大學生都熱衷的社團活動。對於努力學習、積極參加社會活動的米蘭來說，秀琳是個再市儈不過的女人，甚至秀琳每天拘謹而保守的打扮也成為她俗不可耐的有力證明。
有一天，米蘭終於忍不住當眾數落秀琳，說道：“你每天到底在想些什麼？你的腦袋就像個空殼！”
面對米蘭刻薄的審問，秀琳一臉不解地反問道：“我怎麼了？那你又在想什麼呢？”
“我雖然沒有特別偉大的目標，但至少不像你那樣沒有想法。身為一個大學生，不是要懷有對社會的責任感嗎？”
秀琳對慷慨激昂的米蘭只留下一句話便轉身走了，她說：“真不知道你現在能為社會作什麼貢獻？一個連自己都無法養活的人，到底能為社會負什麼責任呢？真是的！”
米蘭心裡縱然有千百句話足以反駁秀琳的觀點，但是面對逃避爭論的秀琳的背影，她能說的只有一句話：“俗人！”
十年後，一個偶然的機會，米蘭遇見了秀琳，畢業後一直找不到合適工作的米蘭暫時寄宿在已婚的姐姐家，這一天正好出門去麵包店買麵包。
“啊，真巧！畢業後，你過得怎麼樣？”
秀琳看起來和十年前沒什麼兩樣，或者說，她容光煥發的表情讓她看起來更加美麗了。而米蘭因為壓力太大，不僅面板變得粗糙，而且身材也開始發福，顯得十分落魄。
一直注重自身規劃的秀琳，以她這十年來累積的工作經驗贏得了一家外企的青睞，剛剛換了工作。米蘭也隱約聽別人提過，秀琳現在年薪不菲，還嫁給了一個相當有能力的會計師，日子過得十分安逸。
“怎麼買那麼多面包呢？”米蘭問道。
“嗯，我從幾年前開始定期在一家安親班做社會服務，這些是買給那裡的孩子吃的。”
“你？你以前好像都不關心這種事情？”
“工作中偶然聽經理提起，我才知道這家安親班。我也沒什麼可以幫忙的，所以就抽空買一些吃的去看看他們。”
從秀琳的話語中看不出一點虛情假意，看來她是真心真意在為別人服務。
如今正為生活所累的米蘭，在秀琳身上看到了大學時自己的影子。自從大學畢業後，米蘭就再也沒有做過社會服務，因為她連解決自己的溫飽都有困難，理想早就已經離自己愈來愈遠了……
米蘭愣在原地看著秀琳的背影，此刻的秀琳就是一個抱著巨大禮品袋準備去派送禮物的聖誕老人。如今光靠老公賺的錢就可以盡情吃喝的秀琳，和曾經懷抱著遠大理想、試圖改造世界的米蘭，居然在十年裡有了這樣大的差距，這讓米蘭受到了不小的打擊。
身為女人，如果你能早一點學會世俗，就會在三十歲以後比別人活得更從容，因為學會世俗意味著誠實地面對現實生活的壓力，並有超脫的能力讓現實成為有利於自己的工具，幫助自己過上自己想要的生活，做自己想做的事情。
男人不是你的長期飯票
身為女人，不論你是單身還是已婚，都不能把所有的希望都寄託在男人身上，婚姻並不一定是未來的保障，因為生命中的變數太多，傷殘、疾病、失業、喪偶等都可能使家庭生計陷入困頓，即使婚姻幸福的女人，也有可能單獨面對現實人生。所以，要改變尋找“長期飯票”的觀念，“靠山山倒，靠人人跑，只有靠自己最好”。只有在經濟上獨立了，才會在生活中獲得心理上的安寧。
在生活中，許多女人覺得能找一個有錢的男人做老公，就等於是找到了一張長期的飯票。事實的確如此嗎？有錢的男人固然能為你提供豐衣足食的生活，但是這也是有風險的，除了要考慮飯票的“有效期限”之外，你也要承受靠外表吸引異性的“折舊”風險。許多年輕女性就曾經以為自己找了個大款，可是到婚後才發現，自己找到的卻是個貸款。
有一個女孩認識了一個男孩子，他是某家公司的總經理，人長得很俊朗，還有房子，這個女孩子一看這些基本情況都符合自己的要求，就有點迫不及待，人家沒有進入戀愛狀態時，她就已經進入狀態了，並且主動與人家談戀愛。這個女孩子不太清楚這個男孩子的真實背景，這個男孩子卻看透了她的想法，所以經常編織謊話騙她，告訴她自己如何有實力。於是，當男孩子經常說公司資金週轉不過來向她借錢時，女孩總認為這只是自己的一個小投資不算什麼，她將來得到的遠比這些多得多。結婚後她才發現這個男孩子的公司是皮包公司，並且他還是個賭徒，房子更是早就抵押掉了。這時，女孩子已悔之晚矣了。
不知是誰說過，結婚本身就是理財，婚姻不是你最大的財，就是你最大的債。一個真正聰明的女人不應該因為愛一個人的外在條件而和他結婚，而是應該因為人生觀、價值觀相同而和他結婚。每個女人窮其一生，都在找一張長期飯票。但事實上，女人最安全、最長效的飯票還是自己。
阿菲是個懶懶散散的傢伙，秉承著“嫁人就是嫁一張長期飯票”的信念，婚後把這個毛病發揚光大，發揮到了極致。工作嫌辛苦，她辭了。婆婆看不過眼，說她年紀輕輕的就在家靠老公，太不像話了。阿菲也不臉紅，理直氣壯地把大肚子一挺：“我也很辛苦的，幫你家孕育小寶寶，傳宗接代。”
阿菲老公每月的薪水不高，獨自支撐整個家庭的開銷，慢慢地感到有些力不從心。哪裡有壓力哪裡就有反抗，後來她老公在外面認識了一個女人，這是一個和阿菲截然不同的女人，對方的精明能幹和遊刃有餘讓他非常欣賞。這種欣賞導致他和那女人情愫暗生，摧毀了他和阿菲的感情。雖然離婚鬧劇至今還沒收場，但阿菲大勢已去，長期飯票岌岌可危。因為阿菲沒工作，最後可能連孩子的監護權也爭取不到。
女人想嫁給有錢男人的想法無可厚非，但是嫁給有錢的男人不代表女人可以不工作，財務上不獨立。一個女人如果把男人當做長期的飯票，那麼這張飯票很有可能在短時間內就會失效。
碧倩在唸大學時是學校的傳奇人物，她不僅長得漂亮，而且多才多藝，無論是歌唱、美術還是舞蹈、運動，她都有著超凡的天賦。所有人都覺得她的前途一片光明。可是，幾年後，同學們卻意外地聽到了關於她的負面訊息。原來，她把人生的希望都放在尋找多金男友上，指望因此過上天天錦衣玉食的生活，所以她堅持“不進修主婦課程，不做家務，不煮飯”。
碧倩對白馬王子的要求很高，但幸運之神卻一直沒有眷顧她。一般的男性在認識不久後，總是沒緣分地打了退堂鼓，尋尋覓覓直到而立之年，才交到一位在證券交易所任要職的男友。神仙眷侶般的生活過了不到半年，男友便開始質疑她為何整天在家不工作，也不做家務，兩人開始時有爭執。
碧倩因為把全部的希望都寄託在男友身上，因此一點錢都沒有存下來，同時，因為兩人的感情基礎並不穩固，男友又開始和年輕的女**往。眼角處已有細小皺紋、臉上面板的彈性也大不如前的她，還不願意接受這樣的現實，依舊希望能尋找到她的“救世主”，令人十分惋惜。
女人何苦將一生的經濟需求都放在另一個人的身上呢?每個人都有權利尋找她的白馬王子，但是你絕對不能餓著肚子尋找，因為愛情可能會發生在任何年齡，萬一你在35歲前沒找到，到時候才“從零開始”，不但會失掉很多的機會，甚至還可能冒著沒辦法養活自己的風險。
女人有錢就會更有安全感
女人最需要的是擁有安全感。一個經濟上能夠獨立的女人，當她遇到一個花心丈夫，或者一場充滿欺騙與背叛的婚姻時，她才能有足夠的信心從已經變質的婚姻裡掙脫出來。一個女人只有擁有了“自己錢包裡的錢”自己的收入，這樣才能在婚姻生活和夫妻關係中獲得人格上的平等和丈夫的尊重，才能在生活中享受到真正的快樂與幸福。
香港女作家張小嫻曾說過：“女人想要的東西不外三樣：男人、愛情、安全感。”如果找一個能給你愛情但沒有錢的男人，你就會沒有物質方面的依靠；如果找一個有錢的男人，他不一定會給你愛情，即使有錢又有愛情，你不禁又會擔心這一切是否會長久。說來說去還是失去了安全感。所以，對於女人來說，最重要的還是安全感。那麼，安全感從何而來呢？從某種意義上來說，擁有金錢是一個人獲得獨立和安全感的前提。只是在現實生活中，很少有女效能意識到這一點。
小楠是一個32歲的全職太太，她的生活令很多人羨慕：有錢，有能力又疼她的老公在外面打拼，為全家撐起了一把生活巨傘，讓她可以安心自在地相夫教子，發展自己的興趣愛好，全然不必承擔現代生活的巨大壓力。但是，現在這一切都改變了，小楠的老公因為在生意上的一次失誤遭受了巨大挫敗，沉重的壓力使得他在一次疲勞駕駛中發生了交通事故，結果車毀人亡。不勝悲傷的小楠在親友的幫助下處理完了丈夫的後事，強打精神安排今後的生活。
原本，她以為以丈夫生前的收入足以保證她們母子今後的生活，然而在清查自己家的財產狀況和丈夫公司的財務賬單時，她又一次遭受了打擊，幾近崩潰。原來，丈夫幾乎把所有的財產都用於投資了，就連自己目前居住的房子都是貸款買的，而公司的投資卻陷入窘境，根本無法兌現!也就是說，小楠非但沒有什麼財產，反而擔負著50多萬元的房貸!已經離開職場多年且沒有什麼特長的小楠真的不知道應該怎樣繼續生活了。
小楠曾經的生活是許多年輕女性所向往的，可是會有幾人去想已經過上的幸福生活，有朝一日會突然化為烏有呢？當然很多人都會說，小楠的遭遇只是個意外情況，這種意外的機率是非常小的。但是，就算沒有這種意外的發生，你成天坐享其成，依靠男人生活，這樣就真有安全感了嗎？
雯娟曾經在一家賓館當領班，她長得羞花閉月，自打認識了做電器生意的老闆丈夫後，她認為已經找到了長期的依靠，結婚後便辭職在家，過起了養尊處優的少奶奶生活。沒想到安逸的生活只過了不到3年，後院就起火了。前些日子雯娟與丈夫吵得不可開交，原因是丈夫到處尋花問柳，最近又瞞著她在郊區買了套房子與情婦同居，並揚言要與她離婚。如今的雯娟要面對重新就業的挑戰，而她在此之前也從來沒有為今後的生活作過任何經濟上的準備。
所以，每一個女孩子都應該擁有自己的事業，享有經濟上的獨立，命運才不會絕對地掌握在別人手中。否則，一旦失去了往日賴以生存的“依靠”，你拿什麼來面對明天的生活呢？
小欣是一名高中的英語教師，在結束那段錯誤的婚姻之後，她依然在講臺上用流利的英語談笑風生，她依然買得起自己喜歡的名牌服裝及化妝品。
可見，無論什麼環境，無論哪個時代，有錢都是女人享受幸福生活的前提和保障。只有經濟獨立，才能在自己建造的堡壘中安享幸福。
時尚設計女王蓋布莉埃夏奈爾被人尊稱為“法國時尚之母”，畢加索稱她是“歐洲最有靈氣的女人”，蕭伯納給她的頭銜則是“世界流行的掌門人”。她在人們心中不僅是個優的品牌，更是現代新女性自信、獨立的一個標誌。她白手起家，憑藉非凡的創造力和永不妥協的精神成為了首屈一指的設計大師。她的成功徹底改變了婦女的著裝觀念，她倡導的“簡單”概念顛覆了當時的流行時尚，在20世紀時尚界掀起了變革。
夏奈爾一直都堅持女人應該有自己的事業，應該為了事業而努力奮鬥。她憑藉智慧、靈感和鍥而不捨打造了世界上所有女人都夢想的“香奈兒王國”。一旦投入工作，她就全神貫注，能忘記一切，忘記害怕，忘記孤獨，甚至忘記死神。她曾說：“我愛的兩個男人從來不瞭解我，他們很有錢，卻不曾瞭解過，女人也想做些事。我永遠無法放棄夏奈爾公司，它是我的孩子，是我白手起家締造了它。我不希望自己在男人心目中的分量僅僅是一片羽毛而已。”夏奈爾愛男人，而且無法忍受她所中意的物件不愛她，但她卻痛恨依賴男人，成為男人的獵物。若有人硬要她在事業和他之間作出選擇，那這個人一定會出局。
一個女人擁有自己的事業，才能享受經濟上的獨立。一個有錢的女人才有真正的安全感，才不會受制於男人，才能把握住自己的命運。
女人理財，開始得越早越好
對多數女性而言，職業生涯是有限的，稍不留心就晃到三十好幾，生活是否開心快樂，是否有安全感，都是自己年輕時候決定的。其實說得最多的也不外乎一個“錢”字，所以在二十幾歲時，你就得樹立理財的觀念，早一點規劃自己的人生。
在生活中，有不少年輕的女性都是瀟灑的“月光女神”掙多少花多少，過一天算一天，儲蓄、保險、理財，都懶得去想，總覺得車到山前必有路。直到步入那個尷尬的年齡段，睜眼閉眼都是這些煩心問題，才會覺得後悔，心疼那些亂花的錢，心疼那些荒廢的時日。女人只有在20幾歲的時候就學會理財，那樣才不至於到了30多歲以後才來倉皇應對。
在25歲前，小竹從來沒有想過要理財。因為工資本來就不多，何況需要花錢的地方那麼多，心想做個“月光族”也是順理成章的。可是，每個女人都知道，25歲就要開始保養身體了，因為女性的身體狀況將一天不如一天。而我們的經濟狀況又何嘗不是如此。在25歲到35歲的時候，人生正處在高收入但又高消費的階段，隨後也就會開始走下坡路了。當小竹意識到這一點的時候，她便開始考慮應該早一點理財，未雨綢繆，才能在高消費時期高枕無憂。
小竹仔細地審視了一下自己的狀況：單身，短期內沒有結婚可能，自己也不像是全部依靠未來老公生活的人，看來凡事要靠自己。目前工作還不錯，“薪”情還算好。醫藥費在大病統籌之外，公司有相應一部分的分擔，暫時可以不用愁。但是沒有養老保險。公司不解決住房，所以房租還是一筆不小的支出。近兩年，可能還有再教育支出的需求。
很顯然，教育支出和房子是中短期內的重要支出，養老金是項長期的需求，醫療保險可以暫時不用考慮。於是，房子成了她個人獨立理財計劃的突破點。
以前，小竹一直是租房過日子，購房對她而言，是一項消費兼顧投資的行為。看著每個月高額的房租嘩嘩地流向房東的手裡，沒有一個房客不會有自己買房的想法。成為一個“包租婆”簡直成了她在交房租那一時刻最大的夢想。在交了兩年房租之後，小竹終於買了自己的房子一個地段不錯的小房子。買這所一居室的時候，小竹主要考慮以下幾點：
在結婚生子之前自住之用。按照正常情況，從買房子到結婚生子，可能還有5年左右的光景。這段時間，因為專心投入工作，她對自己的經濟狀況還比較樂觀，可以支援獨立供房。
如果另有新房後，這所一居室可以用做出租。因為地段比較好，房租比較有保證。
兩年的求租生活，她已經厭倦了不停搬家的生活，渴望有一個溫馨穩定的小屋；並且，兩年的工作下來，她也有一定的積蓄可以支撐房款首付。
另外，在還款方面，小竹選擇了10年的定額本金還款方式。這實際上是一種前重後輕的經濟負擔。她之所以這樣安排，一是因為對自己當時的經濟狀況比較有把握，但是，由於未來伴侶的經濟狀況、生育對工作影響等重要問題的不確定性，她對5年之後的生活謹慎看好。二是前期利息比較低，可以把近期還款比重加大，實際上，小竹的目標是在30歲之前把房款還清。
小竹甚至還往壞處想，如果30歲之後的生活不盡如人意，但至少居者有其屋，不用擔心京城生活的最大支出房租；甚至，在某種程度上，這種投資性很強的小房子會成為未來自身的一種經濟保護，保證自己作為女性的一份獨立性。
房產投資是一項保值增值的絕好投資，也像一種強制儲蓄。因為每月的月供，小竹不知不覺地壓縮了一些別的支出，這使得她的未來更加有了保障。
在解決房子問題之後，小竹又開始琢磨著如何開始一種小額的、長期的、收益率高些的養老金投資。想到自己未來可能會很長壽，她不禁又高興，又擔憂：如果退休後再活30年，那該怎麼過啊？要花多少錢啊？
在儲蓄、基金和保險三者中，最後，小竹選擇了基金。原因很簡單，儲蓄收益率極低，往往談不上是投資，大部分是被動的選擇。想到保險公司高額的展業費用，她對養老保險失去了信心。小竹堅信金融產品的展業費用都是“羊毛出在羊身上”。如果投保人繳納的保險金的很大一部分用於獎勵銷售人員，那麼真正用於投資的資金就相對較少。並且，保險資金大多投在債券、存款等收益率比較低的投資品種上，其中，基金品種是保險資金可以投資的品種中相對風險收益最高的品種。
而與儲蓄、保險相比，基金的費用很低，長期看，收益也是最高的，關鍵是“定期定額投資計劃”十分符合她這種處在高消費期的年輕人的投資需求。定期定額投資就是在固定時間間隔以固定金額投資基金。
定期定額投資適合小竹的另一個原因是能在不加重經濟負擔的情況下做小額、長期、有目的性的投資。這樣，她每月生活必要支出外的閒錢就可以投資，既能強迫儲蓄又不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。而且投資期間愈長，相應的風險就越低。一項以臺灣地區加權股價指數模擬的統計顯示，定期定額只要投資超過10年的期間，虧損的機率接近零。而且這種“每個月扣款買基金”的方式比起自己投資股票或整筆購買基金的投資方式，更能讓花錢如流水的人在不知不覺中每月存下一筆固定的資金。過幾年，可能會發現自己竟然還有一筆不小的“外快”。久而久之，就可以積攢出一筆相當可觀的退休金。
如今，小竹坐在她溫馨的小屋裡喝茶的時候，她能安心地享受這愜意的生活。
古詩有云：“人生不滿百，常懷千歲憂。”尤其是女性，對未來的不確定性常常有著本能的畏懼。其實，年輕的女孩們與其抱著對未來的擔憂過日子，還不如趁著年輕用現在確定的資源為自己創造一個相對安心的未來。
分清“我需要”和“我想要”
在生活中，消費的第一守則應該建立在“我需要”上，行有餘力才能應付“我想要”。但很多女孩卻在“我想要”和“我需要”之間暈頭轉向，直到最後被物品所俘虜，導致必須付出漫長的時間和代價。
有句俗話說得好：吃不窮，用不窮，盤算不清一世窮。女人如果沒有一點經濟頭腦，不善於管理好自己的財務，就很容易陷入經濟危機。要想讓自己生活得更好，就必須像關心自己的容顏一樣去關心自己的財務。
外企白領小倩參加工作已經三年了，但是銀行賬戶裡的餘額從來沒達到5位數，因為她是一個不折不扣的“月光美人”。小倩每月的薪水到手有6000元，按說也是不錯的收入水準，誰讓她每次看見漂亮衣服就控制不住自己刷卡的**呢？
小倩和男朋友已經相戀兩年多了，希望能儘快結婚，小兩口還想按揭買套房子作為婚房。小倩男友的月收入有8000元，扣掉生活成本也就剩下5000元左右，靠這點積攢想買新房恐怕是遙遙無期了。小倩和她的男朋友該如何理財，才能儘快實現自己的成家計劃呢？
小倩的一位朋友推薦她購買基金，可是小倩對股市和基金一竅不通，手中也沒有多少本錢，她該如何進行基金投資呢？
交通銀行理財專家給小倩推薦了一種最合適她的理財方式基金定期定投。
專家指出，理財簡單來說是四個字開源節流。類似小倩這樣的“月光族”，如果不能做到理性消費，就根本沒有資金能用來投資。基金定投可以起到強制儲蓄的作用，幫小倩每月留下投資的本金。
其次，由於小倩沒有積蓄，無法進行一次性的基金投資，因此選擇每月固定的小額定投業務無疑是最佳的選擇。相比一次性基金申購，基金定投的門檻很低，一般500元/月就可以進行定投。小倩和男友月可支配收入加起來有13000元，扣去生活成本和零用，剩下至少有5000元可以進行基金定投。
專家為小倩算了一筆賬，假設小倩和男友從投資第一年就開始做每月5000元的定投，那麼在1月初投入的5000元現在已經增值為11000多元了；而最晚在8月初投入的5000元，現在也應該增值為5500元左右了。8個月來共計投資40000元，保守估計已經賺了超過20000元了。
其實，要想提高理財能力，讓自己變成一個有錢的女人，還要學會“省”下生活中不必要的開支。生活中的開支哪些是必要，哪些是不必要的呢？這並沒有一定的標準。如果硬要給一個標準的話，那隻能以“需要的”和“想要的”來界定。“需要的”是生活中必要的開支，也是不可省的，而“想要的”則太多了，有些是生活中的必需品，但大多數卻不是必需品。許多年輕女孩常常因為心中的那句“我想要”，結果總是讓自己入不敷出。
在外企工作的曉藝，最喜歡享受“我想要”的感覺。雖然工作不錯，薪水也算可觀，但是工薪族畢竟收入有限，而她總是隔三差五就要去瘋狂shopping，而且對名牌痴迷不已。記得有一次在商場掃蕩了一番後，才發現荷包空空，信用卡也透支了不少，還有近半個月才發薪水，她面臨著斷糧的危機。
最後，只好把她的寶貝名牌拿出來拍賣，其中一條非常漂亮的長裙，是她花了近四千元買的。她一直對這條裙子愛不釋手，但令她沒想到的是，為了吃飯而忍痛割愛，降價降到500塊，依然是無人問津。
而她的朋友mary就不一樣了。有一次曉藝和mary一起去逛商場，剛巧有好幾個國際知名品牌正在特價促銷，滿室的熱門商品折扣都很低一件非常時髦的長風衣只要500元，毛料長褲和襯衫也都很便宜。
曉藝開心地鑽進衣服堆裡，“殺”紅了眼，東挑西選地拿了一大堆，但是mary逛來逛去，卻只拿了一條經典款的黑色短裙準備付賬。
“你只買一件?”
“嗯，我的生意才剛起步，我要省一點!”
“可是現在很便宜喔!買了很划算!”
mary堅定地說：“我買一件就好!”多年後，她果然從一間小店鋪慢慢擴張到三四間門面，如今已有了好幾家連鎖店。精明而勤奮的她，年紀輕輕，就已經成了一位千萬富婆。
看！分清楚“我想要”和“我需要”，你就會在生活中省下令你想象不到的一筆財富！真正精明的女人，不會把金錢和精力花在品牌服飾、珠寶的攀比上，她們常常把焦點放在理財能力的提高上。不要以陳舊的觀念認為理財很難很複雜，其實只要擠出逛街的1/10的時間，拿出關注容顏的1/10的精力用於理財，也許你就能成為賺錢舒心、花錢開心的幸福女人。
不單會省錢，還要會賺錢
一個會省錢的女人往往能夠活得比較從容，但是誰都知道，一個女人如果不會賺錢，光靠省的話，再怎麼省也省不下多少錢來。會省錢除了能夠過一個滿足溫飽的生活外，要想追求更高的物質享受就顯得太難了，所以，女人要想擁有高質量的生活，關鍵還是要會賺錢。
在生活中，不少女性都是精打細算會省錢的高手，會省錢固然能夠為我們的財富大廈添磚加瓦，但是，單靠一角一分地省是很難達到巨集偉的目標的，關鍵還是要學會賺錢。
著名的電視劇《蝸居》裡的海萍不可謂不是一個會省錢的能手。為了從電話費裡省錢，她和老公商定，一週只許打一次長途電話，而且時間不能超過三分鐘；為了從每日的交通費裡省錢，她跑去舊貨市場淘來腳踏車代步，甚至和老公商定一年只能回家兩趟；為了從服裝費用裡省錢，她和妹妹每週都要換衣服穿；為了省錢，她讓母親把剛出生三個月的女兒帶回老家去撫養；為了省錢，她不去參加同事的婚宴，卻跑回家和老公一起吃沒有菜，沒有蛋，只有油鹽的掛麵。省錢！省錢！省錢！這就是海萍的生活目標。可是省來省去她也沒有省下多少錢來。靠省錢來買房、付房貸簡直就是杯水車薪。後來她終於想通了，光靠省錢是省不下多少錢的，在節流的同時還得開源。最後在妹妹的幫助下，終於找到了一份家教的兼職。
也許有的人會說，海萍好歹也是一個名牌大學的高才生，她可以透過教外國人學中來賺取一分額外的收入。但是如果既沒有高學歷，也沒有大本錢，除了拿死工資又能從什麼地方賺錢呢？其實，當工薪階層也不是唯一的選擇，你也可以自己創業。不要拿自己學歷不夠見識不廣當成不追求事業的藉口，哪怕你只是一個普通的家庭主婦，每天從做菜的材料中也能發現不少賺錢的契機。
就如陶華碧，一個沒上過一天學的農村婦女，白手起家，在短短的6年間創辦了一家資產達13億元的私營大企業！她開發的產品覆蓋了全國除臺灣省以外的所有省份，遠銷歐盟、美國、澳大利亞、日本、韓國等20多個國家和地區。也許你吃麵時拌的就是她的產品“老乾媽辣椒”。
1989年，陶華碧開了個簡陋的餐廳，專賣涼粉和冷麵。當時，她特地製作了麻辣醬，作為專門拌涼粉的一種作料，結果生意十分興隆。有一天，陶華碧沒有去菜市場買辣椒，以為缺少麻辣醬也不會耽誤生意。誰知顧客來吃飯時，一聽說沒有麻辣醬，居然都轉身就走。這件事對陶華碧的觸動很大。她從此潛心研究麻辣醬，經過反覆試製，她做的麻辣醬風味更加獨特了。很多客人吃完涼粉後，又掏出錢來買一點麻辣醬帶回去，甚至有人不吃涼粉卻專門來買她的麻辣醬。有人對她說：“你既然能做出這麼好的麻辣醬，還賣什麼涼粉？乾脆開家麻辣醬工廠算了！”於是，陶華碧捨棄了苦心經營多年的餐廳，於1996年7月借南明區雲關村委會的兩間房子，招聘了40名工人，辦起了食品加工廠，專門生產麻辣醬，定名為“老乾媽麻辣醬”。
化妝品對於女人來說總是充滿**力，許多女人都只知道費盡心思去購買自己心儀的化妝品，卻很有少有人能從中看到巨大的商機。而靳羽西卻能將自己喜愛的東西變成自己最大的事業。
靳羽西作為電視主持人，工作需要她長年化妝，她也有機會用世界上各種化妝品，但她還是常常為找不到適合亞洲人膚色的化妝品而煩惱。由此，她想到開闢一項新的事業，創立了羽西化妝品公司，研製了一套專為亞洲女性設計的羽西系列化妝品，開始了“美的使者”的歷程。20多年來，她似乎沒有任何衰老的跡象，依然塗著鮮豔的口紅，高貴、活潑、精力充沛地建設著自己的化妝品王國。《人物》雜誌稱她為“中國最有名的女人”；《紐約時報》稱她為“中國化妝品王國的皇后”。在你每天往臉上塗護膚品和化妝品的時候，你是否會想到這可是一個不錯的市場，它們意味著很好的賺錢機會？
又如沈愛琴，初中學歷的她是一位做絲綢起家的農家女，30年間把一個負債10多萬元的農村小廠變成了資產15億的絲綢王國，成為了福布斯中國富豪排行榜中極少數的女富豪之一。女人買衣服的頻率挺高的，這意味著服裝布料生意的極大潛力。你在開心地shopping的時候，有沒有想過如果開家小店，最後也能像沈愛琴一樣成為女富豪？
生活有一千種方式，賺錢是我們進行選擇的第一籌碼。女性的成功並不一定是身處風口浪尖，也不一定是成為中流砥柱，找到適合自己的位置，其實就是一種成功。
會花錢也是一門藝術
“會花錢”並不是亂花錢，而是善用錢財。“會花錢”是指花了100元錢，卻得到了150元甚至更高價值的商品；更有些深諳花錢學問的聰明人，花了1元卻掙了10元。在不放棄生活的享受，不降低生活的品質的前提下，“花最少的錢，獲得更多的享受”，這正是“會花錢”者的過人之處。生活中的每一處細節，善用錢財的人都會利用得恰到好處，把每一分錢都花在刀刃上。
一個女人，要把自己的生活打理得井井有條，日子過得滋滋潤潤，除了要會賺錢外，還得會花錢。你也許會說，花錢這麼簡單的事情誰不會啊！這個世界上有不會賺錢的人，也有不會省錢的人，但應該還沒有不會花錢的人吧？這也是大多數人的想法。其實，花錢也是一門藝術，其中大有學問，並非有了錢就人人都會花錢。會花錢的人會從花錢中獲益，不會花錢的人就會從花錢中受損。所以，花錢的學問是很值得研究的。
小茜是一個非常節省的人。她加班回家再晚，都只吃泡麵，有加班補助也不肯花；出去逛街都是自帶茶水，從不買純淨水喝。在朋友之間，小茜也因為節省而出名。但是有一點，她特別喜歡長裙，因為長裙能把她的苗條身材、優氣質襯托得恰到好處。所以，每個夏季，她至少會準備三條昂貴的品牌裙子。就算其他配飾都是甩賣品或是過季商品，她的長裙絕對是新款正品。
人們都把小茜看成是一個很“摳”的人，因此得知她裙子的價錢時都大跌眼鏡，覺得她沒把辛苦賺下的錢花在刀刃上。但她自己覺得，穿這些裙子的時候，她能感覺到自己更有魅力，更有自信，這是一種用錢買不到的滿足感。她會覺得錢真是個好東西，於是更想努力賺錢。
小茜的裙子值不值得買，不是我們要討論的重點。重要的是，我們有沒有能力把錢花在最讓我們高興的事情上。
比如，辦公室樓下就有星巴克咖啡館，見有同事早上拿一杯咖啡進辦公室，便也跟著學，買完咖啡，覺得抹茶蛋糕也不錯，天哪，不算不知道，一頓早餐就花掉了50多元；上班時收到閨密的email，建議週末一起去體育館游泳。真是不錯的提議，心裡一興奮，就忍不住在下班回家的路上給她打電話，本來只想商量一下穿什麼樣式的泳衣好。結果，一打就打了一個多小時，直到整整一張儲值卡爆掉……我們的荷包就這樣無聲無息地被蠶食了。
在生活中我們常聽說那些有錢人家的太太，買價格逾萬的名牌不心疼不手軟，卻在買青菜的時候為幾毛錢爭論不休。事實上，並非這些闊太太要剝削菜農，而是有錢人的消費形態就是這樣，也只有這樣的消費意識才能夠造就富人。她們懂得，在能夠給自己帶來快樂的地方，就應該不計較金錢。
林女士待業在家當家庭主婦，日常開銷、兒子學費等都得靠丈夫一人的收入。因此，她對任何開銷都得精打細算，相信錢花得好就是賺錢。
去年，搬新家時，她下了“血本”家裡用的電燈、冰箱、空調、洗衣機等，全都買了節能產品。雖然買的時候，這些產品價格比普通產品要高不少，但用水用電都是日積月累的，一次性投資後，長期使用就可以發揮省錢效應。
林女士打的“小算盤”如下：
一個普通40瓦白熾燈泡1535元，同樣亮度的8瓦節能燈管雖然比普通燈泡貴1530元，但按日照明6小時計，節能燈每年可節電70度，一年可節約427元。若延長燈泡使用壽命，省錢能力更強。
在相同規格下，普通空調和節能變頻空調兩者的差價不過一兩百元。按夏冬兩季共運轉120天，每天開機5小時計，功率2500瓦、能效比為30的節能空調與能效比為25的普通掛式空調比較，前者一年可省180多元；節能空調比普通的15p掛式定速空調每年節省120元。
從上面的故事中，我們不難看出林女士是一個“會花錢”的人。“會花錢”的人會把每一分錢都花在刀刃上。“我有錢，但不意味著可以奢侈”，這是“會花錢”的人的心態；“只買對的，不買貴的”是“會花錢”的人的原則。你有沒有一件95(百分號)滿意的外套，卻因為另外5(百分號)的不滿意而閒置在衣櫥裡？你有沒有一雙95(百分號)滿意的皮鞋，卻因為另外5(百分號)的不滿意而被你束之高閣？相信大多數女性都會有。所以，下次消費時一定要記得，當你沒有找到百分之百符合心意的東西時，絕對不要輕易開啟自己的錢包。這樣不僅有利於節省金錢，也有利於提高自身的品味。
攢點私房錢，為幸福生活保駕護航
在古代，女人攢私房錢是一件非常隱祕的事，需要藏著掖著，以防被人發現。時至今日，女人的私房錢也從偷偷摸摸的“裝備”變成了一個響噹噹的稱號“personalmoney”歸自己自由支配的金錢。現代社會，雖然大多數女人都掌管著家中的經濟大權，但是還是應儘可能的攢點私房錢，為幸福生活保駕護航。
在古代，女子攢私房錢是為了防止被丈夫或者婆家拋棄後生活沒有著落而採取的一種保護措施。私房錢的作用演繹至今，雖然已有了更多的用途，但是它對於女人的保護作用仍然沒有變。都說男人有錢就變壞，此話雖然有失偏頗，但還是有些道理。男人有錢，如果不知道上進，花心玩女人肯定是必然的，並且還捨得下血本。這時如果女人沒有一點私房錢，那當然是要吃虧的。
有一位女人，由於對丈夫疏忽，丈夫在外養了女人，還把家中的全部積蓄騙去說是對外投資。結果錢一到手，就把原配夫人一腳踢開了。因為離不離婚無所謂，反正那個家他是無論如何也不回了。如果這時女人還有一定積攢，那麼天塌下來就都有迴旋的餘地了。
如果女人有心，在掌錢時多個心眼，一天攢個幾元，或幾十元，根據家庭的具體情況不同而定。日積月累，時間長了就是一個大數字。如果有朝一日家裡真有什麼意外發生，到那時拿出來，絕對不亞於黃金萬兩。
夏女士已經結婚5年了，她和老公的小日子也過得很是殷實。婚後，夫妻倆的錢基本都交由夏女士保管，她會從收入中拿出一小部分，再從各項開支中截留一點，而老公並不怎麼過問家庭開銷的事，具體有多少錢他都不知道。儘管如此，夏女士還是悄悄設立了一個小金庫，小金庫就慢慢充實起來。當然，這筆錢她不是用來自己消費的。而是為這個小家存一筆額外的應急和溫馨基金。這源於她看過的一則故事：“一個賣油的丈夫，到了除夕那天，發現沒錢過年了，正在愁容滿面時，妻子從床下取出一隻小缸，是滿滿一缸油。妻子說，你每天早上挑著擔子離開家之前，我都偷偷舀一勺放進缸裡，就怕哪天家裡有個急用。於是丈夫賣了油，家人過了個不錯的年。”於是，夏女士也想做個聰明的女人。
夏女士把那故事現學現賣，當然不是因為家裡困難，是她怕萬一有一天有了急事，她就可以把這筆錢拿出來應急。如今結婚5年，每天能存下幾十元的小金庫已是一筆大錢，而且夏女士還拿這筆錢做了小風險投資，居然又進賬不少。
女人有了私房錢，除了能為自己的人生增加一份保障，為家庭的幸福增加籌碼，更多的時候是能夠讓女人享受到隨心所欲地購物的快樂。
jessica和老公都屬於收入較高的階層，雖然生活中沒有任何經濟危機，但她還是擁有自己的小金庫。jessica總結的原因是：兩個人一起生活，消費習慣很難相同，一個愛買奢侈品，另一個怎麼都不能理解，與其爭執不休還不如私下解決，所以，聰明的jessica為自己找到了攢私房錢這條路。
jessica是個“物質女人”，沒結婚的時候，她就是個典型的會花錢的主兒，尤其對珠寶情有獨鍾。jessica喜歡各種美麗的珠寶，覺得珠寶是女人最親密的夥伴，看到了特別喜歡的就毫不猶豫地買下來。jessica說她買首飾的錢加起來都可以買輛車了，可即使這樣，一看到款式獨特的珠寶她還是會走不動路，真是沒辦法。
剛結婚的時候，jessica並沒有想過存私房錢，是後來一次買東西的經歷讓她萌生了這個念頭。那次和老公逛商場，jessica看上一枚很漂亮的鑽石戒指，當時立刻就想買下來，但老公卻說結婚時買過了，不要再浪費。jessica當時太喜歡了，就一直跟老公“蘑菇”，老公拗不過她，還是買了，但回家後氣就挺不順的。第二天等老公氣消了，jessica試著跟他溝通，老公坦誠地告訴她，一個女人愛買又貴又不實用的東西就不是在過日子。聽了他的話，jessica徹底明白，自己的價值觀和老公是如此不同，一切從實際出發的老公是不可能接受她不“現實”的購物觀的。jessica想，與其跟老公吵架賭氣還不如兩相安寧，從此jessica就多了一個私人的“小金庫”。
有了自己的小金庫，jessica的生活變得非常“舒適”。遇到工作壓力大或心情不好時，她就去逛逛喜歡的珠寶店，遇到非常有眼緣的就買來獎勵自己。除此之外，平時逛街遇到較貴的時裝、包包、香水，她也基本是看上了就買，那種想要什麼就爽快付錢的感覺讓她十分享受。不過jessica也很明白購買奢侈品有一個度，只要別越過這個界限，一切都相安無事。
一個女人如果擁有一筆私房錢，不但可以讓生活有備無患，還能在特殊的日子裡大顯身手，為愛人或孩子購買禮物，給他們帶來意外的驚喜。當然攢私房錢也應有個度，所攢的應是無需貼補家用的閒錢，絕不可為了“私心”而對“公共財產”橫徵暴斂。
理性消費，是女人必須學會的藝術
在現代社會，要想做一個獨立自主的現代女性，你是一個美女、才女還不夠，你還得是一個財女高財商的女性。你不僅要懂得賺錢，還要懂得理性消費，為自己規劃一個安全美好的未來。
有一個故事，說的是一位美國老太太，貸款買房子，住了一輩子，老了，要死了，貸款也還上了。一位中國老太太，攢了一輩子的錢，最後終於買下了房子，但沒過多久就死了。故事包含的意思很明顯：中國人觀念落後，不懂得超前消費貸款買大房子享受。有些人在聽過這個故事後思想終於開了“竅”，也學起美國老太太做起了超前消費者。
小芬是江蘇某小城一家效益不錯的企業的業務主管，每月工資加獎金再加提成和“外快”不下5000元，這在她這個年齡段的工薪族中也算是中上等收入了。可在這個不算太大卻很前衛的海濱城市裡，小芬卻成了一個不折不扣的“債務人”。上半年她剛在新區買下一套三室兩廳的公寓房，首付款加上歐式裝修用了近40萬元，幾乎耗盡了全部積蓄。上個月她又經不住一幫“有車族”朋友的**，用剛領到手的房產證作為抵押，到銀行辦理了汽車消費信貸手續，購置了一輛上海大眾剛下線的三廂polo，加上牌照費用，又花費了近20萬元，一時讓那幫擁有“夏利”、“富康”、“桑塔納”的車友們自愧弗如。而她卻從此背上了沉重的債務包袱，每個月要用2000元的收入還銀行貸款。但她仍列出了一大串消費清單，如更換手機、電腦，購置鋼琴、高階音響等等。
很多朋友對小芬這種負債消費的方式感到難以理解，可她卻不以為然且振振有詞：現在國家正鼓勵消費，咱雖算不上是高薪階層，可也應用微薄之力為啟動市場增加消費作些貢獻，是不？所以呀，該買的買，該享受的享受。沒錢怎麼辦？可以貸款，可以借嘛！
花明天的錢享受今天的幸福生活的確是一件很令人愜意的事。但是，不知年輕的朋友們有沒有想過，貸款是要還的，年輕的時候你也許有能力，有本事去應付。但是你是否就能保證自己一輩子都有這麼強的還款能力呢？再說生活中的意外時有發生，遇到這種情況你又該拿什麼去應對呢？
小莉在京城打拼了多年，在京城給自己安個家一直是她的夢想。前年她看中了一套房，雖然那時的房價居高不下，但自認為收入穩定的她二話不說就簽訂了購房合同。可剛一交房，小莉就傻眼了所有的積蓄都在首付款中“泡湯”了。沒有錢裝修新房的她又從父母那裡東拼西湊弄了幾萬元把新房簡單地裝修了一下，傢俱、電器就暫時拿不出錢添置了，等著她的是銀行70萬元的貸款，每月還貸5000元。
“生活從cd漸漸變成了大寶sod蜜。”小莉自嘲地說。雖然在一夜之間從“小資”變成了大“負翁”，但她還是禁不住朋友的遊說，在去年又貸款購買了屬於自己的“標緻”小汽車。房貸加上車貸，還有平時的日常開銷，小莉已經捉襟見肘了。不料，天有不測風雲，今年2月，由於自己工作崗位的調整，收入已經不如從前，而恰好在這時父親又患上早期肺癌需要住院，小莉掏光了口袋裡所有的錢不說，還在朋友中債臺高築，小莉的生活一下子陷入了前所未有的窘境。除了還銀行的貸款和每天的醫療費用，她兜兒裡的錢只夠每天吃三包泡麵了！
在生活中，年輕的女性必須清醒地認識到，一旦超前消費，你就必須今天用明天的錢，拆東牆補西牆，透支信用卡，同時你的**和貪婪也在一天天膨脹，最後釀成的苦果也只能自己嘗。
23歲的小顏是一個空姐。在一般人的印象裡，空姐的收入總是不錯的。小顏是飛國內航線的，基本工資再算上加班費和獎金，每月收入比較可觀，然而她也是個“月光族”。她經常是飛得很累，還要忙著加飛，有時感冒她都不請假，照樣飛，為的就是能多積攢點錢。可是即便奮力賺錢，她仍然總是沒等下個月工資到賬，早已囊中羞澀了。
“因為職業特殊性，每月化妝品方面的消費支出是必不可少的。我以前都還不怎麼講究，但同機艙的其他同事用的都是國際一線品牌，我自然也不能落後於她們。”小顏每個月單單花在化妝品上的錢就達到近千，當然服飾裝扮更是高達兩三千。加上平時一些娛樂活動上的開支，她每個月都是入不敷出。
聖經中有這麼一句話：“永遠不要低估金錢的價值，永遠不要高估金錢的價值。”所以，女人們，不能抱著“今朝有酒今朝醉”的態度過日子。“超前消費一族”在花今天的錢的同時，要準確認識自己的消費能力，理性消費。中篇：懂禮儀