一天早晨，漁夫張懷在陀羅河上打漁，他看到靠近陳家村那邊的岸上有一名女子跳河輕生。張懷救人心切，立即將船划過去，然後跳到水裡，找了很久沒都找到跳河的女子。
張懷就納悶了，說：“這人呢？即便是死了也有具屍體啊！況且這水流不急，不會被沖走才是的，真是怪哉！”隨即爬上他的船，搖動船槳，離開了岸邊。
到了中午，張懷捕完魚回到鎮上，他到捕快官署跟鬼見愁、秦勝男等人說了早上他在河邊看到的情況。鬼見愁說：“生不見人，死不見屍？我說張懷，你不會眼花了吧？”
“我怎麼會眼花呢？你沒看我捕了這麼多的魚，我看得清清楚楚的，不會又是什麼妖魔鬼怪在作怪吧。”張懷有點害怕地說著。
秦勝男說：“別在胡猜，我去陳家村那邊的河岸檢視一番。”
“隊長，我陪你去吧，多一個人多一個照應啊！”郝連趕緊說，他想與秦勝男獨處。
趙捕頭也爭著去，道：“這樣的怪事怎麼能缺少我的調查呢？我也去。”
鬼見愁說：“你們去吧，我回家了，要是解決不了再找我吧。”
秦勝男、郝連、趙捕頭三人來到張懷所說那女子跳河輕生的岸上，他們連一個腳印都沒發現，更不用說有什麼異常了。郝連說：“要是張懷沒看錯的話，那髒東西又來到我們鎮上了。”
秦勝男開啟陰陽眼檢視周圍的情況，一切如常，一點汙濁之氣都沒有，道：“真是怪了，這裡很正常，或許真是張懷看錯了。”
趙捕頭說：“我們躲在旁邊的草叢裡等等看，要是妖魔鬼怪，它很可能會再次動作的。”
秦勝男聽取了趙捕頭的建議，她們三人躲在比較長得比較高的蘆葦叢中仔細觀察岸上的情況。不過時間過了幾個時辰，她們還是一無所獲。秦勝男說：“不等了，大夥在附近找找有沒有人家。”
郝連走了沒幾步便發現一里外有一茅屋，就靠近河岸邊。秦勝男三人走到那茅屋前，郝連大聲喊：“有人嗎？”
茅屋內無人迴應，趙捕頭上走前去推開大門，看到裡面有一些生活用具，最讓人矚目的是那張梳妝檯，上面有胭脂水粉，還有一面銅鏡，髮髻等等。趙捕頭說：“裡面沒人，看樣子是一個姑娘住在這裡。”
“姑娘？難道就是張懷看到的那名跳河自殺的女子嗎？”郝連好奇地發問。
“現在找不到屍體，也沒看到人，我們先回去吧。”秦勝男調頭就走。
在他們三人離開後，河裡有動靜了，水凝聚成一個人形，水人慢慢地從河裡走上岸，她踏在地上，沒有腳印，也沒有把地面弄溼。水人回到茅屋內，坐在梳妝檯前，她的水流身體變化成一個美麗動人的姑娘，姽嫿的面容，苗條的身材，烏黑秀長的頭髮，一點都不輸給秦勝男。
這是一隻落水鬼，隨時隨地都可以化成水逃離，而水能夠保持她身體的美貌，是滋潤她鬼體的良方，所以她才選擇在陀羅河邊居住。落水鬼在岸上時一般會變化成人，這能躲避陽光直接傷害到她的鬼體。
她已經在這邊居住好幾年了，身上有極深的怨氣，不過從來不主動害人，都是一些心術不正的男人主動來到她的茅屋，想要侵佔她的身體，她才會將男人的精氣慢慢地吸乾，讓男人死在痛苦當中。
落水鬼曾經被男人傷害過，她的死就是她心愛的男人背叛了愛情而將她推到陀羅河中溺死的，後來她回魂變成溺死鬼，尋找背叛她的男人報仇，而後在這邊隱居修行，到了最近幾年才擺脫溺死鬼的命運，升級為落水鬼。
落水鬼原名陳阿妹，是陳家村一戶富商的女兒，之前失蹤，她的父母到處派人尋找，都沒結果，她也不想讓她父母知道她已經死了，免得父母承受不住打擊。回魂之後的她倒是經常回陳府看望她的父母，但是她父母看不到她，時間久了，兩老也沒了盼頭，傷心也過去了。
落水鬼每天不定時的會從河岸邊跳下河裡，為的是洗淨自己的人形軀殼，還有到水裡養顏，吸取營養物質。今天早上恰好讓張懷看到了，她也知道張懷划著船過來想救她，她在水裡已經是水的一部分，張懷自然就找不到所謂的屍體了。
在房間內，她聞到男人的味道，剛剛趙捕頭進來過，她對男人都沒好感，特別是年輕人，她認為所有的年輕人都喜歡貌美的姑娘，沒有真摯的愛情可言。她從趙捕頭留下的氣味能聞出趙捕頭的年齡，說：“哦，三十多歲的男子，不是之前的那名漁夫，聞到氣味就知道不是什麼好人，哼！”
落水鬼每天進食一次，就是跳到河中沐浴吸收營養。她已經吃飽了，從房間內走了出來，欣賞一下河岸的風景，也想讓多幾名年輕男子前來搭訕，她好發洩心中的怨恨之氣。
秦勝男、郝連等三人回到鎮上，張懷立即跑過來詢問他們探查的結果怎樣。趙捕頭說：“只發現一間茅屋，一個人影都沒有。我說張懷，你一定是眼花了。”
“那你們不覺得奇怪嗎？為什麼河邊會有一間茅屋呢？裡面的擺設如何？煙塵多嗎？不多的話，就證明有人住，那我看到的事情就是真的。”張懷帶著疑惑問。
秦勝男說：“張懷說得有道理，這事有點蹊蹺，今天晚上我們可以再去探查一番。”
“晚上？要是鬼怪，那可就難辦了。”郝連用擔憂的語氣說。
“你練了這麼久，還害怕？你不敢去的話，那就留在家裡吧，反正我派鬼見愁去。”秦勝男生氣地說。
趙捕頭道：“隊長說得對，今天都是我們三人去調查了，晚上就讓鬼見愁去，他的法力高強，應該不會有危險的。”
片刻之後，鬼見愁來到捕快官署詢問秦勝男調查張懷所說的事情結果如何。秦勝男說：“暫時沒有收穫，在河邊發現一間茅屋，你今晚去盯緊那間茅屋，看看裡面住的是什麼人。”
鬼見愁笑了笑：“哈，終究還得我鬼天師出馬，放心吧，今晚看我的，一定給你們查個水落石出。”