一般而言，家庭資產應有一個合理的配置。目前對國內百姓而言，家庭資產主要以金融資產和房產為主，金融資產又在存款、保險、基金、債券、股票等產品中進行分配。由於這些投資產品的風險性、收益性不同，因此進行理財時，根據不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內。對投資者而言，年齡越小，風險大的投資產品如股票可以多一點，但隨著年齡的增加，風險性投資產品的投資比例應逐漸減少。在國外，有種觀點是將財產四分法，主要分為不動產、現金、債券和股票。對於不同年齡，有不同的投資組合，如25歲的話，理財師一般會建議這種組合：不動產佔10%、現金佔5%、債券佔20%、股票佔65%。
誤區5：有成本陷入傾向的心理
美國經濟學家理查德·泰勒曾研究發現：如果朋友送來一張籃球票，而當天晚上天氣惡劣，那麼多數人傾向留在家中看電視；而在同樣的天氣狀況下，如果是自己花錢買到的，更多的人就會傾向於前去體育館。這項研究說明，多數人都會認為，花錢買來的東西，最好別浪費了。事實上，去不去體育場，錢都不能收回來，而在惡劣的天氣中前往體育館，還有可能受到更大的損失。在投資者當中，這種心理也是十分常見的。我們認為，時刻都應該分析損失和收益，而不是已經花掉多少錢。通俗地說，我們買了一塊羊肉壞掉了，就應該毫不猶豫地把它扔掉。這時候要考慮的是吃掉這塊羊肉會生病，而不是去考慮買這塊羊肉的價錢。
培養良好的理財習慣
在我們周圍，常常有這樣的人，他們明明已制訂了完善的理財計劃，但每個月拿到薪水後卻還是月光族。原因何在？主要是沒有養成以下幾個良好的理財習慣。
習慣1：保住本金
永遠記住，留得青山在，不怕沒柴燒。本金是種子，沒有種子便無法播種，更無法收穫。專家指出，在投資前一定要設定止損線，並嚴格遵守投資紀律，將風險控制在可以控制的範圍，永遠保住本金是每一個投資者需要謹記的。
在這裡又要說到股神巴菲特的金律：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，謹記第一條和第二條。索羅斯也說過：如果你自以為是成功的，那麼你將會喪失使你成功的過程。一個人必須願意承認錯誤，接受痛苦。如果犯了錯誤卻不願承認，不願接受痛苦，甚至不再感到錯誤的痛苦，那麼你就會再犯錯誤，就會失去繼續贏的優勢。如果在交易中一旦發覺自己有錯誤，決不要固執己見，將錯就錯，應該刻不容緩地完全改變自己的運作方向。
習慣2：制訂預算並實施
財富並不是說你掙了多少，而是看你還有多少。聽起來，做預算不但枯燥，而且好像太做作了，但預算給了你足夠的理由來約束自己，幫你達到所期望的2年、20年甚至40年後的目標。制定長期的財務預算並嚴格貫徹執行，不但可以改變你花錢無度、無目的的不良習性，甚至可以改變你的金錢觀、價值觀。最現實的，至少可以讓你可以擁有最豐厚的財富。而這，不正是一個理財高手所追求的目標？
在實際生活中，家庭預算可以為家庭起到以下作用：一、管理支出。預算提供了將實際支出與計劃支出比較的標準。當您定期（如月底、季度底、年底）認真比較每項支出的實際與預算時，您就能發現哪些支出專案已超標，哪些支出有結餘。二、檢查流動性。簡單來說就是您有多少流動資金（現金和活期存款等）。如果我們發現家庭缺乏流動資金時，就可使用預算（特別是短期的如每月）來監測資金的流出情況。此時可能就需減消或推遲某項支出，以保證足夠的流動資金支付應付專案。三、目標計劃。預算關注家庭的理財目標，因為大多數目標都與積累資金有關。如果沒有預算計劃，則很難實現當初設立的理財目標，不管是長期的還是短期的。
習慣3：定期定額儲蓄
定期定額儲蓄的概念不是先花錢，能剩多少便儲蓄多少，而是“先儲蓄一部分，再消費”。哈佛大學在教授經濟學時有這樣一個理念：即每月先儲蓄30%的工資，剩下的才能進行消費。這被人稱為“哈佛教條”。先花後存的弊端在於月底所能剩下的用於儲蓄的錢很多時候寥寥無幾，而“哈佛人”則要求每月儲蓄的錢是每月最重要的目標，只能超額完成，不能找任何藉口和理由放棄，因此，剩下的錢就越來越多了。其實，每個人的財富實現都來源於良好的理財習慣，任何人的財富成就都不是一蹴而就的，都經歷過由少而多、由小變大這樣一個艱苦積累的過程。
理財師大多認為人在年輕的時候一定要學會強制自己儲蓄，即便每月100元，也要堅持下去。強制儲蓄並不是說只能選擇存銀行，每個月交小額的保險，購買貨幣市場基金等都是可以選擇的方式。保險因為具有一旦中斷保額就將失效的特殊性，強制的效果將更好。強制儲蓄和記賬一樣，都是貴在堅持。一夜暴富是理財的旁門左道，細水長流才是正途。
對那些習慣於金錢左手進右手出的人，不妨用這個辦法，不要留太多現金在手裡，存定期更好。這樣，當你要亂花錢的時候，還要將定期轉為活期，想想麻煩的手續可能就已經打退堂鼓了。
習慣4：用分散資金投資
投資大師巴菲特曾經有句關於投資的名言：“投資成功只需要穩健的方法及堅定的意志，並且堅持長期及分散投資，只可惜許多人的恐懼與貪婪遮蔽掉了最單純但有效的方法與理智。”很多人對中國經濟乃至世界經濟的長遠成長有信心，而且有固定的收入，卻難以不被短期經濟噪聲所困擾，要想解決這個問題，辦法就是定投。
說到基金定投，人們已耳熟能詳，透過基金定投的方式投資，操作不隨股票市場漲跌而中斷，長期堅持投資以實現財富的穩定增長。基金定投的好處很多，比如避免擇時、均衡投資、分散風險、複利增值、強制儲蓄、手續簡便等，因此它正被越來越多的投資者所接受。在市場的震盪期，透過定投的方式，以較低的平均成本逐步入市投資，可為將來的獲利做好鋪墊。基金定投門檻也較低，起點一般在300元或500元。
定投也是一種長期投資的方式，巴菲特還說過：“如果可能，我願意一輩子持有下去。”難點在於每當股市波動時，都可以從贖回或減倉數量上暴露出多數投資者仍然很容易受到市場訊息或從眾心理、波段操作的影響，輕易拋棄自己精心挑選的股票或基金等其他理財產品。
很多人都抱怨他們拿不出錢去投資。其實，投資並不是靠大筆的投入才能實現的，削減你的開支，節省每一塊錢，即使很小的數目，也能帶來不小的財富。如果你24歲時開始每月將100元用於投資，並可以拿到10%左右的利潤，34歲時，你就有了2萬元錢，65歲時，那些小小的投資就變成了61萬多元了。
習慣5：切實關心自己的投資
投資實施之後，並不代表著投資行為的結束，如果這時候你對你的投資置之不理，那你的投資很難收到預期的收益。投資需要持續的關注、不懈的學習才能使效益最大化，要時刻關注市場行情，必要時還需要對已作出的投資進行修改。沒有人天生就是理財專家，學習投資是個長期的過程，需要我們不斷地蒐集、整理身邊的經濟、財經資訊，不斷地學習投資技巧並予以應用，只要多看多聽、多熟悉理財機構和產品，多數投資者都可以成為好的投資者。