3、富裕家庭
富裕家庭的生活一般不成問題，因此投保應該以投資為目的。擁有高質量的晚年生活和將資產安全地傳承是這類人群的規劃重點。投資者的財力一般比較豐厚，如果比較保守，可以投終身壽險和兩全壽險。此外，還可以投連險來滿足投資需求。現在保險市場有一些專門為高收入家庭開發的高額壽險，有保底利率，而且保額越高，回報越多。但是要求保費自5000元起存，而且年收入低於兩萬元者不予投保。另外需要注意的是，如果一個家庭雖然富裕，但是主要依靠一人之力來賺錢，那麼就一定要注重為這一“主心骨”投保。一旦主要勞動者發生意外，仍然能夠為家庭帶來高額的經濟補償，保證家庭生活的穩定。
事實上，當今我國家庭的收入狀況，家庭情況多種多樣，可以說每一個家庭都應該有最適合的投保策略，但是我們無法一一進行分析。總的來說，一個家庭在投保時，應該從以下幾個方面入手。
1、按需選擇
所謂按需選擇，就是家中存在那類風險，就選擇購買相應的險種。當今針對家庭的商業險種種類繁多，我們不可能全部購買，因此需要按照家庭的需要選擇購買。比如，家中孩子上學是主要支出，那麼就可以購買一份教育保險，以確保孩子不會因為學費昂過而耽誤學業。再如，家中主要勞動力從事的工作風險較高，那麼就應該為其購買一份事故險，如國壽康寧終身保險，其保險責任是：高殘或身故，按保額的3倍賠償；重大疾病是先2倍賠償，身故後再付另一倍。
需要注意的是，在進行選擇時，要注意首先選風險較大的，如果家庭能夠承受，則通常不需要投保，而且保險通常都設定一個免賠額，即損失低於免賠額，保險公司是不會賠償的。其次要選擇發生概率較大的，如果某種事故發生的可能性極小，一般不必投保。
2、合理組合
現在很多險種都會提供“主險＋附加險”的組合服務，比如購買人壽險時附加意外傷害險。這對投保人來說是既方便又實惠的，因此朋友們大可接受。第一，購買附加險之後，就不必要再購買其他險種了。如果同事購買多種保險，很容易出現重複購買的情況。第二，附加險由於有主險為基礎，所以在價格上會得到一定的優惠，比購買單獨險的費用要低一些。因此，投保者在購買主險的時候，可以根據家庭的需要同時購買幾種附加險，使保障更全面，資金利用更有效。
3、量力而行
購買保險的支出應當與家庭的收入狀況相匹配。以當前我國的社會狀況來看，保險支出佔結餘收入的10%～30%比較合理。這樣既可以確保家庭對保險的持續支付，又不會出現保險投資比率不足的情況。因此，家庭在買保險之前，應該首先對家庭的收入水平和支出狀況進行考察，估算出每月的固定結餘。在此基礎上，我們往往就可以選擇出最恰當的保險投入額。
4、不輕易退保
俗話說，行百里者半於九十。如果中途退保，前功盡棄；即便能夠拿回一部分資金，但是也會受到很大損失。如果以後再想購買保險，則要按新的年齡計算保費。很顯然，年齡越大，身體狀況越差，保費就越高。所以說，投保人儘量不要中途退保，如果急於用錢，可以將保險變更為減額繳清保費。一般來講，投保人在保費到期日後60天之內未能繳納保險費，保險合同效力中止，保險公司暫不承擔保險責任；但是投保人仍可以在兩年內申請恢復合同效力。復效保單仍以投保時的費率為基礎計算保費，保費不會因年齡增長而增加。
走出購買保險的誤區
許多家庭在購買保險時都會有這樣的問題，如不知道買什麼保險、保的是什麼、買的保險價錢高了、買的保險不給賠……其實，這正是購買保險時走入投保誤區的幾個表現。想要避免出現這種情況，就需要了解購買保險容易進入哪些誤區。如果一不小心投保進入了誤區，肯定會直接影響投保人的利益，甚至有時會得不償失。下面，讓我們先來看一則關於保險的故事。
兩位老太太，一位中國人，一位美國人，死後在天堂碰面。美國老太太說，我過的非常好，房子住了30年，臨死前終於還完了房貨。中國老太太也很高興地說，我存了一輩子的錢，終於在臨走時買到了房子。美國老太太又說了，我年輕時買了養老保險，所以晚年過得很舒適。中國老太太說，我自己沒有買，省吃儉用給7歲的孫子買了份養老險，以後他老了就不愁了。
聽了中國老太太的話，很多人可能會覺得可笑。孫子只有7歲，要給他交那麼多年的保費，等到他五六十年後他退休，通貨膨脹成什麼樣沒人能說清楚，也就意味著這筆保險金，到時候對孫子可能沒有多大用處了，但對於現在老太太的生活來說卻是一筆不小的開支。兩位處於相同社會階層的老太太，因為觀念的問題，生活質量卻迥然不同。那麼，家庭在購買保險時如何才能不像中國老太太那樣事倍功半呢？這就需要我們瞭解以下幾個常見的誤區。
1、買保險可以“發橫財”
透過保險進行理財，就是透過購買保險合理安排和規劃資金，避免因疾病或意外事故帶來的財務危機，同時使個人資產獲得穩定的保值和增值。
通常，保險產品的主要功能是保障，一些投資類保險所的分紅只是附帶功能，投資的風險和收益是成正比的。一些人在購買了投資連結、分紅保險等投資類保險後發現，收益與預期相差太遠，這可能與一些營銷員只強調投資收益有關，但是一些人購買保險只圖賺錢的不成熟投保心態也是造成落差的原因。家庭在投保時一定要明白，買保險是發不了橫財的。
2、只要投保就都能得到保障
有時候，保險的保障範圍跟我們的理解並不相同。例如，保險公司定義的“重大疾病”和我們生活中的“重大疾病風險”不是一個概念，許多疾病都不能獲賠。然而許多人購買保險時，對這種情況並不瞭解。只是在保險代理人、營銷員和親朋好友的鼓動下購買了一些不適合自己的險種，事後才發現問題。這時如果再要退保，就需要承擔一定的損失，可謂進退兩難。
3、單位買保險就夠了
隨著社會制度的不斷完善，許多單位、企業都為職員購買了保險，包括養老、失業、疾病、生育、工傷等，但這些保險所提供的保障只能維持最基本的生活，根本不能滿足家庭風險管理規劃和較高質量的退休生活。因此建議家庭在投保時選購一份商業保險，以獲得更好的保障。
4、分紅保險可以年年分紅
分紅產品不一定能保證年年分紅，因為其紅利來源於保險公司經營分紅產品的可分配盈餘，包括費差、利差、死差等。保險公司的投資收益率是決定分紅的一個重要因素，通常，投資收益率越高，年度分紅也會越多。而且年度分紅率的高低，還受到其他因素的影響，例如，費用實際支出情況、死亡實際發生情況等。另外，保險公司的每年紅利分配要根據業務的實際經營狀況來決定，必須符合各項監管法規的要求，並經過會計師事務所的審計。
投保者可以透過分紅業績報告、電話服務中心及特別通知等方式獲知年度分紅率，但按照規定，保險公司不得透過公共媒體公佈或宣傳分紅保險的經營成果或者分紅水平。
5、先給孩子買保險
很多家庭買保險時最容易犯的錯誤就是重孩子輕大人。孩子固然需要保障，但是，購買保險首先應該明白，如果大人發生意外，對家庭造成的損失和影響要遠遠大於孩子。因此，首先為大人購買壽險、意外險等保障功能強的產品才是正確的保險理財方法；其次，為孩子購買一些健康和教育類的保險是保證家庭財務合理的完美補充。另外，在資金投入數目上，應該給大人、特別是頂樑柱投入越多越好。
6、投保越多賠償越多
多買不多賠的險種包括壽險中的住院醫療、家庭財產險、車險中車損險等。而保險公司定損也是按實際情況確定賠償金額，如類似醫療費用保險等產品都採用保險補償原則，需要有報銷憑證，所以保險買得太多，不僅浪費了保費，而且無法得到更多保障。