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如果說記賬是理財的第一步，集中憑證單據則是記賬的首要工作，因此平常消費應養成索取發票的習慣。在收集的發票上，清楚記下消費時間、金額、品名等專案；如單據沒有標識品名，最好馬上加註。此外，記賬還要做到“勿以錢少而不記”。記賬的原則就是滴水不漏，任何一筆小錢都要記錄下來，因為日常生活中常有些不容易被注意到的開銷，比如一杯可樂、一張dvd光碟，長久累積下來，也不是一筆小數目，透過記賬便可輕鬆察覺這些瑣碎的開支。
抓住機遇妥善投資
投資的關鍵是儘量規避風險，尤其是家庭投資，應儘量將投資風險降低到最低。如今的年輕人總在不斷尋找積累財富的機會，但總是機會在眼前時，沒有充足的資金積累，眼看著機遇悄悄溜走。如何做好家庭的長期理財工作？如何在家庭財富的長期打算中成為理財的佼佼者？接下來，讓我們用一個家庭理財中的房產投資案例來說明家庭投資應如何處理投資與抓住機遇的關係。
趙雷32歲，是一名公司職員；太太31歲，是一名政府機關公務員。兩人結婚三年，至今仍沒有要孩子的打算。趙雷是上海人，喜歡投資，從不肯輕易放棄任何投資機會。結婚那年，趙雷聽從朋友的勸告，把工作以來所有的積蓄投資b股，結果抓住了一個好機會，b股的投資翻了三倍，於是趙雷沒有動用父母一分錢，就體體面面地買了一套二室一廳的房子結婚了，新房總價是42萬，首付13萬。緊接著，趙雷又動用自己的全部儲蓄並向朋友借款3萬元，湊夠了投資第二套房產的首付，買來之後將其出租，每月的租金收入4000元。在那之後，雖然趙雷手上能支配的資金不再充裕，但他所在城市的房產市場逐漸變冷，趙雷也因此對自己能連續成功抓住好的機遇十分滿意。
趙雷結婚後第三年，房產業又變得紅火起來，趙雷的心又開始活動了。趙雷有很多朋友在房產公司工作，三天兩頭能為趙雷覓得便宜的二手房，從朋友那裡，趙雷得知了一套40萬元的房產有很大的升值空間。趙雷原本想用房產加按揭的方法，向銀行貸款，但是遭到妻子的反對。妻子認為，目前兩套房產每月還貸總額將近4000元，雖然靠一套房子的租金能全部抵消，但租金不是實打實的，至少一年有一個月的租金是被中介公司得到，而且買第三套房還要承擔將近11萬元的債務，對家庭來說風險太大。最後，趙雷經過認真考慮，還是放棄了購買第三套房產的想法。
從上例我們可以看出，趙雷投資b股獲利，是聽從朋友的建議，抓住了機遇，從而能順利買房結婚；但是他想要購置第三套房產的投資卻不夠理性，雖然他看中的是一套很有升值空間的房產，但是卻未能充分考慮自身的資產狀況，貿然投資就會承擔很大的風險。那麼，我們應如何在機遇面前做到理性投資，有關理財專家提出如下建議。
1、在房產投資上，不宜增加投資
趙雷夫婦最佳的做法應該是透過比較，調整房產投資。比如對新舊房產進行比較，對品質上有缺陷的在適當的時機丟擲，而選擇那些品質好的，長期增值潛力強的房屋進行投資。國外發達國家的資料顯示，一個家庭的房產投資應該是家庭收入的6倍左右。比如一個家庭全年總收入10萬元，那麼拿出60萬元投資房產比較合適。投資在我國，特別是在一線城市，前幾年達到10倍甚至更高，但目前該比例有所下降，在7～8倍。房產市場由於需求的增加，使得房價快速上漲，這當中不乏充斥著一些功能不完善、條件不理想的房產也被帶動著上漲。一旦房產市場有所波動，這些有明顯瑕疵的房產將首先遭到棄捨。因此這個時期的房產投資應保持冷靜的頭腦，多考慮一下房產的均好性，比如地段、環境、功能、房型、面積、朝向、面寬與進深比、房屋型別、結構型別等等，各方面要全面考量。另外，對房的投資要以動態的思維、發展的眼光，不僅對地段、而且對房子的本身特點也要如此。也許隨著人們對住房要求的提升，目前一些熱銷的功能欠缺的房屋種類可能在一段時間後被市場所拋棄。
2、在家庭投資上，不宜比例失調
一個家庭考慮長投資、短期投資及現金儲蓄應有一定比例，金融資產應當高於家庭總資產20%，總資產負債率應當低於50%，每月住房貸款及其消費類貸款還款額度應當低於家庭固定收入的40%。此外，家庭還應當準備6個月左右還款額度的備用金。作為趙雷夫婦，長期投資主要為房產投資，剩下的就應該是短期投資及現金儲蓄了。建議可能考慮將餘下資金用於股票（認購等）、債券、儲蓄等安全性較大的、短期的投資選擇。
3、在投資心態上，不宜急躁冒進
家庭投資是一個家庭的決策，應該首先保證家庭的安全穩定。而且家庭是一個整體，趙雷應該考慮妻子的意見，也多聽聽別人的建議。最重要的是，趙雷的投資心態非常浮躁，這是最致命的。投資心態要平和，不輸比贏更重要。作為家庭投資，不可能市場上所有可能的機會都去嘗試，也不能用盡家庭所有的資金去投入這些有一定風險的專案。趙雷應該做的是：冷靜地安排投資的資金量和時間，準確地選擇投資方向，適時地調整投資取向。
理財應做到人性化投資
在當今社會，每個家庭的經濟情況各有不同，家庭理財服務針對不同的家庭而制定不同的理財目標、理財計劃和投資策略，因此，每個家庭所採納的投資方案都是不一樣的，是很具有個性化的。既然家庭理財是針對每個家庭提供的一種個性化服務。因此，必須建立一種相互信任、相互溝通的服務模式，只有人與人真誠、心與心交流，客戶與服務機構之間相互信任、相互理解、相互支援，才能使客戶得到最完善的服務，才能使客戶滿意。這樣，就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支援、信任、合作的社會服務關係，體現出家庭理財的高度人性化，這也應是家庭理財行業發展的方向。
根據經濟學的投資風險理論，投資者可以分為兩種型別：一種是風險愛好型，也就是在投資的時候比較傾向於冒險方式以獲得最大利益；另一種是風險規避型，也就是投資者在投資的時候只要保證自己的一點利潤就可以放棄其他的一些利益，以獲得自己心中期望的最大利益。在金融監理法規對上市公司的規範日趨完善的現狀下，不論是哪種投資者，只要做足功課，充分掌握財經資訊，多數的投資人應當都可以透過金融機構與理財專家的協助，獲得不錯的投資報酬率，但是為什麼有的人投資成功，有的人卻投資失敗呢？最簡單的原因是：大多數投資者都以為自己有足夠的判斷力來決定命運，但殊不知他們總在思考判斷與蒐集資訊的過程中，被人性的情緒起伏所左右，並沒有真正尊重自己的投資原則，所以造成了投資盈虧的不同處境。有關專家認為，現實生活中人們理財不能做到人性投資的表現有以下幾點。
1、不能擺脫人性束縛
所有的人都知道“少吃多運動”是維持苗條身材的不變定律，不過事情若真的這麼簡單的話，市面上就不會出現那麼多的減肥產品了。同樣的道理，投資者也都知道資產配置、長期投資是理財的必勝法則，不過投資人要是都能夠這樣嚴守法則的話，市面上也就不會出現那麼多傳授投資理財心法的書籍了。其實，投資原本是件很簡單的事情，為什麼許多人的投資還是會以失敗而告終？原因主要還在於“人性”二字，因為“貪婪”與“害怕”，有的投資者總是被拉向失敗的深淵。
留心觀察一下那些投資失敗的案例，他們投資失敗的原因大體可以概況為以下幾種：自律不夠強、決策不夠效率、忘記失敗經驗、投資標的分散、自信太滿、選擇不熟悉標的、不明白自己的風險屬性等等。